Займы на карту: плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы на карту: плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для погашения займа, необходимо своевременно внести определенную сумму (ваш долг и накопившиеся проценты) на карту. Затем переведите деньги на платежные реквизиты микрофинансовой организаций. Очень важно правильно вводить данные. Будьте внимательны.

Осторожно, коллекторы!

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение

В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:

• анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
• чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
• ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
• разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
• угрозы и применение к должникам физического воздействия.

Где оформить онлайн-займ на выгодных условиях?

Если вам срочно понадобилось получить в долг 5, 10, 20 тысяч рублей до зарплаты, мы поможем решить эту проблему. Для этого достаточно заполнить заявку на сайте нашего сервиса Cash To You, и в кратчайшие сроки необходимая сумма поступит на ваш счет.

Мы выдаем ссуды на самых выгодных условиях. Срок погашения составляет от 1 до 21 дня. У нас можно получить помощь в размере от 2000 до 30000 рублей под небольшой процент.

Для того, чтобы взять деньги в долг, понадобится только российский паспорт. Никаких справок с места работы или подтверждения доходов, не понадобится. Мы выдаем экспресс-займы даже студентам и безработным.

Зарегистрируйте на сайте личный кабинет, после чего заполните анкету и обязательно укажите реквизиты действующей банковской карты. Отправьте запрос на рассмотрение, и в течение нескольких минут придет подтверждение. Деньги зачисляются в кратчайшие сроки на карточку, указанную при регистрации.

Использование современных технологий позволяет проводить проверку информации в автоматическом режиме. После согласования необходимая сумма поступит на счет, и вы сможете решить возникшие финансовые вопросы.

Как избежать мошенников, и с кем лучше не иметь дело?

Если вы имеете достаточно времени и сильно не торопитесь, то постарайтесь просмотреть отзывы как на самом сайте, так и на сайтах конкурентов. Обычно отзывы на сайте самой МФО видно написаны самими сотрудниками, которые пишут в одной манере и безумно восхваляют свою микрофинансовую организацию. Да какая бы работа ни была у фирмы, никто не будет превозносить такие организации до уровня Олимпа – никто!

Не стоит обращать свое внимание на посредников, которые принимают заявки у клиентов и работают и выдают займы через свои сайты. При чем, случись что, отвечать они перед вами не будут, так как они не микрофинансовая организация. Так что, если видите, что на сайте написано – «Мы не являемся микрофинансовой организацией», сразу уходите и закрывайте эти страницы.

Часто мошенники просят перед получением займа перевести деньги. Для проверки карты обычно необходимо от 5 до 15 рублей на счету. Но эти мошенники просят до 500 рублей. Обычно клиент переводит деньги, а после мошенники перестают ему отвечать.

Способы погашения долговых обязательств

Вернуть задолженность по онлайн-кредиту предлагается несколькими способами:

• Пластиковой картой. В момент оформления микрокредита карточку привязывают к личному кабинету и вернуть деньги можно в несколько кликов. Списание проводится с подтверждением операции по СМС, средства зачисляются моментально, комиссий нет.
• Электронными деньгами. Платежи тоже принимаются без комиссии и зачисляются за несколько минут. МФО принимают оплату с разных систем электронных кошельков, ознакомиться со списком лучше заранее.
• Наличными. Вернуть моментальный займ можно в наземном офисе компании, через систему переводов, терминалы. При оплате наличными в офисе не взимается комиссия, платеж засчитывается сразу. При других способах возврата возможны комиссии и задержки переводов на 1—2 дня.
• С банковского счета. В отделении банка оформляется перевод на счет кредитора. Оплата занимает 1—3 рабочих дня, есть комиссия.

Выгоднее всего погашать задолженность со счета карточки. Подходят любые карты, не обязательно использовать привязанную к личному кабинету или принадлежащие заемщику (именные).

1. Проверьте своё соответствие требованиям микрофинансовой организациии. Многие МФО не дают займы безработным, лицам младше 21 года и старше 65 лет.
2. Не просите более 15 000 рублей на срок от 30 дней. Особенно если оформляете заём впервые. МФО ещё не доверяют вам и точно откажут в такой просьбе.
3. Пользуйтесь именной картой VISA или Mastercard. Чтобы МФО могла вас верифицировать.
4. Обязательно указывайте достоверную информацию. Не обманывайте насчёт места работы, кредитной истории и текущих задолженностях по кредитам. Помните, что вся информация будет тщательно проверена. Сами посудите, никому же не хочется отдавать деньги тому, кто врёт.
5. Исправьте кредитную историю, если у вас с ней проблемы. Как? Возьмите минимальный заём на сумму в 500-1000 рублей под 0% и верните его в срок.
6. Погасите все долги. Если такое, конечно, возможно.
7. Предложите залог. Совет стоит использовать только в том случае, если вы берёте НЕ онлайн-займ.
8. Для начала возьмите небольшую сумму. Быстро её верните. Завоюйте доверие МФО и возьмите уже более крупный заём.
9. Произведите положительное впечатление во время звонка оператора МФО. Старайтесь говорить чётко и лаконично. Не увиливать от ответов. Помните, что данный разговор играет практически самую важную роль в принятии решения о выдаче займа.
10. Откажитесь от употребления сленговых слов. Вы должны создавать впечатление надёжного человека, а не подростка-рокера.
11. Подайте заявку в как можно большее количество МФО. Таким образом, шанс на получение займа вырастет в разы. И вы, скорее всего, даже будете выбирать лучшие условия.
12. Оформите заём на друга или родственника. Конечно, это крайний метод. Но если он согласится (и если у него хорошая КИ), то вы сможете получить очень выгодный займ.
13. Не берите займы во время праздников наподобие Нового Года. Так как в это время займы берут многие, и у МФО просто могут кончиться деньги. Вследствие чего вам будет отказано в займе.
14. Держите на банковской карте, на которую хотите получить деньги в долг, минимум 10 рублей. Это требования лежит в основе договоров о выдаче займа во многих микрофинансовых организациях.
15. Берите займы только в проверенных МФК с высоким процентом одобрения. О них я рассказал выше.

В каких случаях оформить кредитную карту, а в каких кредит?

Все зависит от ситуации. Если нужны деньги не для определенных целей, а для покупок в магазинах и супермаркетах, лучше отдать предпочтение кредитной карте. И если по кредитке тратить деньги не будете, то и проценты по карте платить не придется.

Некоторые используют кредитную карту в качестве «подушки безопасности». Например, оформили карту с лимитом 100 тыс. руб., но не тратят деньги и не платят проценты. А если нужно сделать небольшой ремонт или совершить крупную покупку, используют деньги по карте, а не идут в банк для оформления кредита.

Если собираетесь сделать крупную покупку, лучше выбирайте кредит, чтобы платить по фиксированной процентной ставке, которая ниже, чем по кредитной карте. Подходит для тех случаев, когда знаете, на что нужны деньги. Например, запланировали капитальный ремонт или хотите съездить в отпуск отдохнуть на море. Обналичивать деньги с кредитной карты не выгодно, т. к. банк начисляет высокий процент по сравнению с условиями по кредиту.

Какой продукт выбрать

Кому подойдет кредитка, а кому – займ? В каких случаях? Разберемся вместе.

Вот чем удобна кредитная карта:

1. Это универсальное платежное средство с возобновляемым лимитом. Одобренная один раз, она прослужит до конца жизни.
2. Укладываясь в рамки установленного банком льготного периода, не придется переплачивать проценты по задолженности.
3. Банки вводят стимулирующие акции, договариваются с магазинами и точками сбыта о взаимовыгодном сотрудничестве, причем с выгодой для клиентов! Пользуясь кредиткой, можно приобретать товары, за которые будут начисляться баллы (5, 10, 20% от суммы покупки – зависит от предложений партнеров банка).

Какие-то банки позволяют этими баллами компенсировать часть задолженности, тратить их на новые покупки или скидки.

Важно: с кредитных карт нельзя снимать наличные. И совершать с них переводы. Точнее, можно, но это будет крайне невыгодно. Зачастую комиссии за такие операции составляют 5 — 10% от суммы. При этом на сумму снятия или перевода тут же начинают начислять проценты согласно ИТП – индивидуальному тарифному плану.

Займ до зарплаты удобен вот чем:

1. Практически моментальным получением денег. Не потребуется днями ждать решений, ходить в отделения и перенапрягаться. Разве что в случае, когда перевод выслан через платежную систему.
2. Вы распоряжаетесь деньгами, как угодно. Нужно снять? Легко. В любом банкомате с карты, на которую был перечислен займ. Сделать перевод? Все так же, никаких комиссий.
3. Возможностью получения последующих займов с пониженной процентной ставкой. Надежным клиентам, вовремя и полно исполняющим обязательства, МФО предлагают выгодные условия.

Особенности кредитной карты

Кредитка является аналогом обычной дебетовой карточки, однако с одним нюансом – клиент может использовать для оплаты покупок средства банка, а не свои собственные. Также стоит отметить, что кредитный лимит всегда возобновляемый. То есть, владелец карты может использовать деньги неоднократно.

Также особенностями являются:

1. Как правило, за выпуск кредитной карты придется заплатить, примерно, 500-1000 рублей.
2. Льготный период кредитования действует только на безналичные операции. Если заемщик захочет снять деньги с карты, грейс-период действовать не будет. Однако есть некоторые банки, которые позволяют снимать средства через банкомат, причем без комиссий, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора, прежде чем его подписывать.
3. Кредиткой можно пользоваться заграницей, что очень удобно, а иногда и выгодно.
4. Подать заявку на выпуск карточки можно через интернет, а получать ее необходимо в отделении банка.
5. Есть карточки моментально выпуска и именные. Неименной платежный инструмент выдается в день обращения, а именная карточка изготавливается несколько дней.

Можно ли взять кредит, если в черном списке?

Оказаться в черном списке можно при указании ложных данных, не вернув взятый займ на карту и т. п. Но черный список не приговор, выйти из него можно доказав, что ты изменился. Помочь могут микрофинансовые организации путем выдачи займов на карту без отказа.

Главное для человека вовремя их вернуть. Можно оформить несколько маленьких займов, попользоваться ими не менее 7 дней, потом оплатить. С каждым возвратом кредитный рейтинг будет расти. Улучшив таким образом кредитную историю, можно рассчитывать на крупный банковский кредит.

Если не хотите сильно переплачивать, то можно взять займы на карту в разных микрофинансовых организациях, которые проводят акции по выдаче микрокредита в первый раз без процентов. Или стать постоянным клиентом 1-2 организаций, тогда вам будут предоставлены наилучшие условия.

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» – это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

• Не обращайтесь в фирмы, которые выдают себя за МФО. «Серые» фирмы, как и мошенники, никуда не делись, несмотря на то, что регулятор ЦБ предпринимает все попытки, чтобы очистить рынок финансовых услуг от незарегистрированных организаций. Проверяйте Госреестр микрофинансовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Именно Банк России контролирует МФО, проверяет и может ограничивать их работу. Деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как отмечает Юлия Зиберт, обращение в нелегальные фирмы, которые работают без номера в реестре Банка России, несут самую большую опасность. Особенно в случае невозврата займа могут быть большие проблемы, с которыми придется обращаться даже не в Банк России по поводу нарушения прав потребителя финуслуг, а в полицию по поводу преследования и угроз.

• Указывайте правдивые данные о себе. Финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов по различным параметрам. Выдача или отказ в займе зависит прежде всего от кредитной истории, а не от сферы занятости или дохода. Недостоверная информация о себе в анкете как раз может стать причиной отклонения заявки.

• Внимательно читайте договор. Чтобы понять, включены ли дополнительные услуги в договор, нужно внимательно посмотреть пункт «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения». При оформлении займа онлайн стоит убедиться, что нигде нет проставленных галочек за услуги, которые вам не нужны. Не платите за навязанные без вашего ведома услуги.

Плюсы и минусы займа до зарплаты в Сбербанке

Конечно, кредитная программа не может быть со всех сторон идеальной, у любого банковского продукта всегда есть как свои преимущества, так и недостатки. Чтобы вам было удобнее оценивать именно этот кредит, предлагаем следующее сравнение.

Плюсы:

• Простота оформления – без хождений в офис, просто через свой смартфон или планшет вы оформляете заявку в режиме онлайн;
• Удобство получения – деньги сразу приходят на вашу зарплатную карточку, вы можете их тут же обналичить или использовать для оплаты покупок в онлайн-магазине или в розничной точке продаж;
• Оперативность – по заверениям банка, деньги можно получить практически сразу же, заявка проверяется в сжатые сроки, и вы уже через несколько минут узнаете решение банка.

Кто может получить займ от Сбербанка

Еще раз отметим, что оформить займ по программе «Деньги до зарплаты» в Сбербанке могут только зарплатные клиенты банка. Это значит, что ваша официальная заработная плата должна приходить именно на счет в Сбере, и переводить вам её должно юридическое лицо.

Быть зарплатным клиентом в Сбербанке всегда было почетно: для данной категории выдаются более выгодные кредиты, предлагаются более привлекательные тарифы по вкладам, сокращается пакет необходимых документов. А сейчас для них и вовсе сделали выделенное кредитное предложение, которое не доступно для остальных категорий клиентов.

Почему именно так? Дело в том, что займ до зарплаты – это достаточно рискованная кредитная программа, даже для такого крупного банка как Сбер. И чтобы подстраховаться, он дает возможность ею воспользоваться только своим проверенным клиентам. Хотя вполне возможно, что в будущем условия изменятся.

Какие требования предъявляются:

1. Возраст от 21 года.
2. Гражданство РФ.
3. Постоянная или временная регистрация.
4. Наличие зарплатного проекта в Сбере.

Конечные условия кредитования, а именно доступная сумма и проценты будут определяться для каждого клиента индивидуально. Банк обязательно оценит вашу кредитную историю и платежеспособность, поэтому не стоит думать, что одного только получения зарплаты в Сбербанке будет достаточно.

Ускоренная процедура оформления доступна только за счет того, что большая часть информации о вас уже содержится в базе данных компании. Поэтому у вас изначально будут хорошие шансы на одобрение, которыми стоит воспользоваться.

Можно ли получить отказ по кредиту, займу? Как оформить займ МФО без отказа?

Это может случиться, но происходит, как правило, крайне редко, поскольку требования к заемщикам у микрокредитных организаций намного мягче, чем у банков.

Рассмотрим наиболее частые причины в отказе выдаче микрозаймов:

• SIM-карта. Если ваша SIM-карта зарегистрирована под именем, не соответствующим информации анкеты и копии вашего паспорта, вы автоматически получите отказ;
• Имя на карте. Если имя и фамилия на лицевой стороне банковской карты не совпадают с копиями паспортов, указанными в анкете, вам откажут в получении кредита;
• Нулевой баланс на карте. Как правило, большинство МФО, перед тем как перевести деньги на карту, изначально проверяют ее баланс. Для этого они списывают с нее тестовую сумму: обычно 10 рублей и возвращают ее обратно. Если баланс вашей карты будет равен нулю, вы автоматически получите отказ в получении займа;
• Открытая задолженность. Если у вас есть непогашенные кредиты от других МФО (не банков), вы с высокой вероятностью получите предложение кредита на меньшую сумму, а при сильной закредитованности — отказ;
• Наличие документов. Количество предоставляемых документов (с фото) и их качество также влияют на решение об утверждении кредита. Попробуйте предоставить как минимум два документа (напр. паспорт и водительские права);
• Ошибки в форме заявки. Все данные, указанные в заявке, проверяются роботом. Любая ошибка, опечатка могут вызвать автоматическую ошибку скрининговой системы и привести к отрицательному решению о выдаче кредита.

Второстепенными причинами отказа, как правило, являются несоблюдение заемщиком требований МФО, либо когда требования заемщика не соответствуют условиям предоставления кредита. Некоторые примеры несоответствий перечислены ниже:

• Занятость. Получить займ при отстутствии постоянной работы очень сложно. Некоторые МФО избегают таких заемщиков, другие предоставляют кредиты лишь на небольшие суммы и короткий срок;
• Возраст заемщика. Кредитные организации предъявляют разные требования к возрасту заемщика. Минимум: от 18 лет (хотя у большинства обычно это 21 год). Если вы моложе, это станет причиной отказа;
• Сумма кредита: максимальная сумма кредита ограничена для всех МФО. Если вы запросите больше, чем предлагает компания, в выдаче такого займа вам будет отказано;
• Срок кредита: минимальный и максимальный срок кредита указан в условиях МФО. Если вы укажете период меньше или длиннее указанного периода, он может быть отклонен.

Похожие записи:

• Все льготы, пособия и выплаты материям-одиночкам в 2023 году
• Как получить гражданство Израиля нееврею в 2023 году
• Какие социальные выплаты положены неработающим пенсионерам в 2023 году