По вопросу ответственности за организацию финансовой пирамиды
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «По вопросу ответственности за организацию финансовой пирамиды». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основным субъектом, который подлежит привлечению за совершение преступления предусмотренного статьей 172.2 УК РФ является руководитель (директор) организации. Учредители (участники) организации привлекаются к уголовной ответственности лишь в том случае, если в рамках уголовного разбирательства будет установлена их вина и причастность к совершенному преступлению. Так, например учредитель компании может быть привлечен к уголовной ответственности как организатор, соисполнитель, соучастник, подстрекатель. Если в ходе выяснения обстоятельств совершения преступления по статье 172.2 УК РФ выяснится, что участники ООО совершали противоправные действия вместе с руководителем (совершение преступления по сговору), то уголовной ответственности будут подлежать все учредители (участники) общества.
Кто подлежит ответственности за создание «финансовых пирамид»?
Максимальное наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества предусмотренное статьей 172.2 УК РФ выражается в штрафе размером до 1 500 000 руб., принудительных работах сроком до 5ти лет, лишением свободы сроком до шести лет с ограничением свободы или без такового.
Федеральным законом №54 от 09.03.2016г. в Кодекс об административных правонарушениях РФ также было внесено новшество в виде дополнительной статьи 14.62 КоАП РФ (далее – КоАП РФ), которое предусматривает административное наказание в виде крупных штрафов для физических лиц – до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – до 1 млн. рублей, для должностных лиц до 100 тыс. рублей за организацию, либо деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества, но лишь в том случае, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния.
Принцип построения и работы
Организаторы финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект и открывают коммерческую компанию. Таким путем они легализуют бизнес, хотя далеко не все это делают. Затем проводят рекламу, где дают понять будущим участникам, что их деньги будут направлены в проекты с высокой доходностью или ценные бумаги.
Компания действительно может проводить определенную инвестиционную деятельность, и даже на первых порах будет выплачивать деньги своим вкладчикам. Но для получения обещанных дивидендов потребуется постоянно привлекать новых вкладчиков. А уже они будут невольными «спонсорами» тех, кто пришел раньше.
Некоторые компании идут по еще более извилистому пути. Они предлагают выплаты только тем, кто будет постоянно приводить новых вкладчиков — друзей, родственников, знакомых, соседей. Если поток инвесторов прекращается, выплаты не выдают и большая часть вкладчиков теряет свои деньги.
Можно ли распознать финансовую пирамиду заранее: признаки ЦБ РФ
Банк России разработал перечень признаков, которые заставляют задуматься, что компания относится к финансовым пирамидам:
- доходность от вложения в разы выше, чем в среднем по рынку у ближайших конкурентов;
- гарантия доходности, по российскому законодательству ни один брокер не вправе гарантировать, что вложения обязательно принесут доход;
- широкомасштабная и агрессивная рекламная компания в СМИ, интернете, в рассылках на почту с теми же обещаниями гарантированной высокой доходности;
- нет доступа к информации о финансовом положении дел компании;
- выплата дивидендов, процентов, прибыли вкладчикам происходит за счет денег, которые вкладывают другие участники;
- у компании нет в собственности основных средств или других дорогостоящих активов;
- компания не дает однозначную информацию о роде деятельности;
- при проведении финансовых операций компания не предоставляет данные на разрешения или лицензии, которые должны быть оформлены в Банке России.
Но даже если все эти признаки налицо, не факт, что перед вами финансовая пирамида. Можно повременить с вложениями в такую компанию. Однако пирамида это или нет решение будут принимать правоохранительные и надзорные органы, которые проведут проверку организации.
Какими бывают финансовые пирамиды
В 2015 году ЦБ РФ представил классификацию финансовых пирамид:
- Классическая. Учредители часто даже не скрывают, что организовали очередную финансовую пирамиду.
- Кредитные организации, выдающие ссуды под залог земли, авто, недвижимости на якобы выгодных средствах. На деле в договоре прописываются практически непосильные для клиента условия.
- МФО. Гражданам выдаются небольшие суммы денег под огромные проценты – в некоторых организациях «накрутка» достигает 1000% в год.
- Компании в сфере рефинансирования долгов. Большинство из них вгоняет граждан в настоящее кредитное рабство.
Все эти пирамиды объединяют выгодные условия и непрекращающаяся рекламная компания. Однако важно понимать, что на реальном финансовом рынке не бывает ничего гарантированного и бесплатного – ни одна организация не будет работать в убыток себе.
Дополнительные признаки
Разоблачить финансовую пирамиду можно и по ряду других признаков, которые косвенным образом могут указывать на мошеннические намерения ее организаторов:
- использование при описании своей деятельности малопонятных юридических или экономических терминов, наподобие опционов, Форекса, трейдинга и прочих;
- крайне скупая и документально не подтвержденная информация об организаторах компании, которую крайне сложно проверить, либо ее полное отсутствие;
- нежелание размещать в открытом доступе сканы разрешительных документов (свидетельств о регистрации, лицензий, документов, подтверждающих постановку субъекта хозяйствования на налоговый учет, и так далее);
- чрезмерно агрессивная и эпатажная рекламная кампания с привлечением известных политиков, артистов, публичных персон;
- полная конфиденциальность финансовой отчетности, отсутствие достоверных данных о хозяйственной деятельности компании;
- регистрация компаний в оффшорных зонах либо в странах Тихоокеанского региона, Африки, Центральной Америки;
- отсутствие увязки выплат с результатами экономической деятельности и объемов продаж;
- отсутствие оффлайн-офиса, учредительных документов;
- присутствие сложных финансовых схем (покупка актива в одной стране, его регистрация в другой, а продажа – в третьей);
- гарантия высокой доходности, в несколько раз превышающей банковскую (нормальной принято считать доходность в пределах 10-20 процентов годовых).
Отличия финансовых пирамид от легальных проектов
Основное отличие финансовых пирамид от высокоэффективных инвестиционных проектов, способных действительно генерировать высокую прибыль (некоторые стартапы, новые высокотехнологичные проекты и тому подобные), кроется в принципах их создания.
В классической финансовой пирамиде прибыль будет создаваться исключительно за счет привлечения средств новых вкладчиков (типичный пример – финансовые пирамиды Мавроди «МММ» и «МММ-2011»).
Это «доходность, высосанная из пальца». Аккумулированные средства в другие проекты финансовыми пирамидами не инвестируются.
Какого-либо внятного продукта финансовые пирамиды предложить не могут. Они ничего не производят и никакой полезной деятельности не осуществляют.
Длительность пребывания финансовой пирамиды на рынке обусловлена лишь одним: насколько грамотно проведена ее рекламная кампания и насколько долго эта кампания способна поддерживать интерес вкладчиков.
При первых же признаках паники со стороны вкладчиков финансовая пирамида обречена…
В эффективном инвестиционном проекте прибыль создается посредством реинвестирования средств в другие — более прибыльные — проекты.
Эффективное вложение средств обеспечивает стабильный рост активов компании независимо от объема инвестированных средств. В этом случае привлечение средств вкладчиков служит дополнительным «ускорителем» роста компании.
Часто такие программы имеют разветвленную сферу своих финансовых интересов, что наряду с другими факторами обеспечивает дополнительную финансовую защиту вкладчиков.
Кроме того, профессиональные высокодоходные проекты не гонятся за высокими процентными ставками доходности. Они никогда не гарантируют стабильную прибыль. Рынок есть рынок – доходность любых реальных проектов носит изменчивый характер…
Ответ неоднозначен. Основная цель финансовой пирамиды – это зарабатывание денежных средств её создателем и идейным вдохновителем, а вовсе не безвозмездная их раздача страждущим.
Основную прибыль получают узкие круги лиц, а участниками, своеобразными «дойными коровами» могут выступать тысячи вкладчиков.
Финансовые пирамиды предпочитают всеми силами скрывать свои контакты.
Если вы увидели, что предполагаемый работодатель позиционирует себя участником зарубежных финансовых рынков где-нибудь на Мальте или Антильских островах, следует насторожиться – скорее всего перед вами финансовый махинатор, практикующий методы финансовой пирамиды.
Если работодатель предлагает работу, но при этом требует от клиента внесения каких-нибудь, пусть минимальных, средств, это еще один звонок, обозначающий присутствие финансовой пирамиды.
Занимающимся финансовыми махинациями организациям необходимы первоначальные положительные отзывы, и они их с успехом получают на этапе раскрутки и первичного набора участников.
Каждый комментарий и отзыв проходят жесткую модерацию, отсеивающую всякий негатив.
Если корректный отзыв, содержащий критику проекта, по непонятным причинам отклонен или вообще не получается оставлять свои отзывы, значит что-то с этими товарищами не так и нужно опасаться участия в данном конкретном проекте.
Почему вы стали жертвой финансовой пирамиды и зачем они вообще существуют
В России с каждым годом финансовых пирамид появляется все больше и больше. Полиция до сих пор не может вычислить их появление. Так как в последнее время многие владельцы тщательно скрывает их появление и маскируют их под другие предприятия. Например, члены финансовой пирамиды могут зарегистрировать свое учреждение как коммерческое предприятие и привлекать средства для инвестирования какого-то проекта. Есть отдельные фирмы, которые работают с отдельной категории населения. Например, со студентами, пенсионерами или фермерами.
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает этот бизнес, то данный проект является пирамидой. Например, был известен случай, когда организация была зарегистрирована как общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредители утверждали, что компания работает по принципу обмена информацией, но она работала как классическая финансовая пирамида: заплати взнос – приведи друга – получи свою прибыль.
Финансовые пирамиды, или как не попасть в лапы мошенников в Интернете
Принимали ли вы участие в данных пирамидах? Приходилось ли вам терять свои денежные средства, участвуя в данном проекте? Давайте обсудим данные вопросы вместе.
Все зависит от администрации проекта и раскрученности сайта: если проект достаточно раскрученный и люди активно вкладывают свои денежные средства, то данная пирамида может существовать годами,
Но бывает и такое, что администрация сайта в один прекрасный момент решает, что уже достаточно набрали денежных средств, и делает рестарт-проект, при этом баланс на счетах у пользователей обнуляется, а сам проект уходит в так называемый скам
Если бы каждый пострадавший потребовал с силовиков за грабеж Человека. Хотя о чем это я? Они же силовики кто же с них потребует? Полиция это полицаи охранка власти. МВД СССР охрана Человека и Гражданина. Я так думаю. Гнать Пукинских полицаев. Пишите требуйте. Вот мои письмо.
Резюмируя вышесказанное, можно сказать, что данный инструмент для зарабатывания денежных средств очень привлекателен благодаря своим высоким процентам, с одной стороны, но с другой стороны, остается достаточно рискованным, поскольку в любой момент вы можете потерять свои денежные средства. Поэтому, прежде чем вкладывать свои кровные, подумайте, готовы ли вы расстаться с ними. А также понимаете ли вы, что, участвуя в данных мероприятиях, поддерживаете мошенников.
Почему покупают квадрокоптеры, тепловизоры, ночники, оптику
Потому что в действующих частях, всего этого добра нет. А квадрокоптеры, использовать как оружие вообще раньше не пытались. Нет серийных военных образцов. Наша индустрия опиралась на идею БПЛА. А гражданские квадрокоптеры использовать не особо и собирались.
Ночники и тепловизоры у нас есть и собственного производства. Но увы. Концепция была такова, что первые могли попасть лишь в руки спецназа. А вторые, вообще только на технику ставили. Это советский подход, и он не поменялся. Опять-таки, нормальных отечественных тепловизоров не хватило бы на всех в любом случае. Потому что одна такая игрушка, даже на коммерческом рынке, может обойтись как подержанный ВАЗ 2112.
Но с той стороны, все это активно закупают. Так что никаких других вариантов и быть не могло. Или дооснащаться за свой счет. Или нести куда большие потери.
Публичное обещание доходности выше рыночной и гарантия доходности
Как показывают недавние события, финансовый рынок может очень резко и быстро меняться, так что вряд ли можно говорить о чем-либо, как о стопроцентном источнике дохода, тем более в размере выше рыночного.
Однако, наши граждане (и не только женщины) любят ушами, чем беззастенчиво пользуются сотрудники различных пирамидальных организаций.
Они ласкают слух своих клиентов рассказами о супер-пупер инвестиционном ноу-хау, о котором якобы знают только они, и которое позволяет сделать из 100 тысяч рублей за неделю аж целый миллион. При этом не напрягаясь и ничем не рискуя.
Рецепт борьбы тут только один: не будьте наивными. Безрисковый доход (ну, почти безрисковый) — это вклад в банке с соответствующей доходностью. Если Вам обещают гарантированные золотые горы, то, скорее всего, что-то тут нечисто.
Схемы получения CVV-кодов
Трех- или четырехзначное число, располагающееся на обратной стороне банковской карты неподалеку от общего числового значения и защищающее карту при проведении платежей в Интернете, называется CVV-кодом.
В последнее время у преступников стало популярно воровство или выманивание CVV-кодов. Сделать это можно, используя такой способ, как скимминг.
Однако гораздо чаще аферисты прибегают к методам социальной инженерии, в основе которых находится знание психологии и использование человеческих слабостей, то есть занимаются банальным обманом граждан.
Варианты, как это сделать можно свести к двум большим группам:
- пользователи Интернета, расплачиваясь за товары, билеты и т. д., сами оставляют свои данные, в том числе и CVV-код на фейковом сайте, мало отличимом от настоящего и предлагающем чрезмерно выгодные условия;
- пользователи мобильных телефонов передают так называемому «банковскому служащему» сведения, которые он у них спрашивает в якобы форс-мажорных обстоятельствах, или отвечают на посланные «банком» СМС.
Абсурдность ситуации показывается еще и тем, что многие до сих пор верят организаторам. И собираются вложить свои средства во второй проект, который так и не запустился. И это при официальном заявлении ЦБ о том, что это финансовая пирамида.
Привлечение к ответственности за создание финансовой пирамиды — это статьи за мошенничество и привлечение денег с физ. лиц. Максимум — налоговые просчеты. Никакого другого механизма для борьбы с пирамидами пока не существует.
Однако, последние несколько лет активно вводятся законопроекты, делающие систему банковских переводов и платежных систем более прозрачной. В теории, это должно закрыть вопрос с финансовыми пирамидами. Что получится на практике — будет видно спустя некоторое время. А пока, вкладчикам стоит быть избирательнее, в вопросах инвестирования и доверия к бизнесу в целом.
Первой финансовой пирамиде в 2021 году исполнилось сто лет. Но большинство из давно разработанных и апробированных схем работают до сих пор. Различают такие схемы:
- Классические или пирамиды Понци. Называние дано по фамилии итальянца Чарльза Понци, который создал первую финансовую пирамиду в 1919 году. Схема одноуровневая, главную прибыль получает организатор и те вкладчики, которые приходят первыми. Чем ниже уровень, тем меньше вероятность вернуть вложенные деньги. Самый нашумевший российский пример реализации такой схемы — МММ, во главе в Мавроди.
- Многоуровневые. Для получения дохода каждый вкладчик должен приводить других инвесторов, которые тоже принесут деньги. Эти взносы распределяются между всем вышестоящими уровнями. Для устойчивости такой организации она должна постоянно разрастаться. По подобному принципу построен сетевой маркетинг.
- Матричные. Отличаются от первых двух схем тем, что это длительные проекты. Они действуют по несколько лет. Резких обогащений нет, но от этого компания не перестает быть пирамидой. На начальном этапе в компании 8-10 вкладчиков, которые должны привлечь столько же «последователей». Когда это происходит, первая группа разделяется пополам на две равные матрица по 4 или 5 человек. Теперь каждый следующий вкладчик обязан построить свою ячейку с заданным количеством участников — 4 или 5, для того чтобы самому перейти на более высокий уровень. Деньги участник получит при достижении каждого нового или одного определенного уровня.
В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи. О них расскажем подробнее.
Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды
Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.
Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.
По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.
В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран ВОВ, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.