Как получить субсидию на погашение ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить субсидию на погашение ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Субсидия для расселения ветхого жилья

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом.

Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

Какие документы нужны

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

• молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
• если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
• наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Чем отличается субсидия от ипотеки

Накопить на собственную квартиру могут не многие. Стоимость квадратного метра такова, что даже для покупки студии придется несколько лет откладывать зарплату полностью, не тратя ни копейки на текущие нужды.

Решением в такой ситуации становится ипотечный кредит. Банк принимает заявки и рассматривает их. Если заемщик соответствует определенным критериям, деньги ему на руки не выдаются. Их перечисляют напрямую продавцу недвижимости.

В настоящее время гражданам России предлагаются самые разные кредитные программы, в том числе без подтверждения занятости, с субсидией ипотеки на второго ребенка (или последующего) и т. д. Меняются ставки по займам, сроки финансирования, максимальные суммы.

Пришло время узнать, что же такое субсидия, и как она соотносится с ипотекой. Субсидирование предполагает, что государство выделяет определенные суммы отдельным категориям граждан, соответствующих определенным критериям. В первую очередь этот относится к работникам структур, финансируемых из бюджета, военнослужащим, полицейским и т. д.

Как получить господдержку по ипотеке

Важно! В России действует заявительный порядок получения субсидий. Гражданин, желающий воспользоваться госпомощью, должен сам обращаться в соответствующие органы. В стандартном варианте оформление дотации предполагает:

• подготовку документов и передачу их на рассмотрение комиссии экспертов;
• вручение будущему заемщику или покупателю сертификата, если гражданина признали соответствующим требованиям программы. Средства по нему будут перечислены либо кредитору, либо продавцу квартиры;
• обращение в выбранный банк. Он должен работать с программами субсидирования ипотечного кредита от государства;
• подписание соглашение: кредитного и купли-продажи;
• подача заявления о перечислении государственной субсидии на ипотеку в банк (для погашения задолженности) или продавцу.

Порядок оформления субсидирования

Перечень необходимых действий также меняется в зависимости от того, в какой программе гражданин планирует принять участие. Иногда достаточно обратиться в банк. В ряде ситуаций дополнительно потребуется оформить документы, подтверждающие факт присутствия права на получение субсидии. В целом при оформлении субсидированной ипотеки необходимо действовать по следующей схеме:

1. Удостовериться в присутствии права на участие в госпрограмме. Для этого нужно детально ознакомиться со всеми условиями предоставления субсидии.
2. Подготовить пакет документов и обратиться в государственный орган, занимающийся контролем за реализацией программа. Так, дополнительного оформления требует военная ипотека, материнский капитал. Если потребность в получении сертификата или иной подтверждающей документации отсутствует, этот шаг можно пропустить. Контролирующая инстанция проверит пакет документации и удостоверится в соответствии установленным требованиям. Если все правила соблюдены, заявку удовлетворят. Гражданин получит подтверждающую документацию.
3. Выбрать финансовую организацию, которая принимает участие в соответствующей программе субсидирования ипотеки, и подать заявку.
4. Дождаться рассмотрения обращения. Банк проверит платежеспособность гражданина и удостоверится в том, что заемщик действительно имеет право участвовать в программе. Если все нюансы соблюдены, гражданин узнает, на какую сумму он сможет рассчитывать.
5. Подобрать подходящее помещение, договориться с продавцом о заключении сделки, провести оценку квартиры, заключить предварительный договор купли-продажи.
6. Обратиться в банк с документами на недвижимость и предоставить первоначальный взнос. Финансовая организация проверит бумаги, а затем заключит ипотечный договор с клиентом.
7. Получить бумаги из банка, оформить жилье и факт передачи квартиры в залог.
8. Передать документацию в финансовую организацию и дождаться, пока произойдет перечисление денежных средств на счет продавца. С этого момента лицо становится владельцем недвижимости. Однако квартира будет находиться в обременении до полного расчета с финансовой организацией.

Сложности при оформлении

Прочитай! если не знаешь Как оформить квартиру в собственность после вступления в наследство?

И так, разберем подробно:

• Банки лояльнее относятся к платежеспособным гражданам, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход. Поэтому неработающему инвалиду получить одобрение на займ довольно сложно. А все потому, что для банка это большие риски. Легче всего оформить ипотеку при наличии 3 группы инвалидности.
• Страхование жизни заемщика — обязательное условие во многих банках, а особенно в тех случаях, когда потенциальным должником выступает инвалид. И даже если ипотека ему будет одобрена, страховой полис обойдется дороже, поскольку на момент оформления займа у него уже имеются проблемы со здоровьем. Порой сумма страховки составляет 10% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
• Инвалид должен доказать банковскому учреждению свою платежеспособность и надежность. Их кредитная история требует большего внимания, чем у других заемщиков, не имеющих инвалидности.

Лица 2 группы инвалидности имеют еще меньше шансов получить одобрение банка чем с 3 группой.

Если вы имеете 1 группу, то практически не имеете шансов купить жилье под ипотеку. Но есть два варианта: оформить кредит через посредника (брокера) или воспользоваться отдельной программой «По двум документам».

Банки стараются привлекать к оформлению кредитов различные категории граждан. Инвалидам взять ипотеку сложнее, чем людям, не имеющим серьезных проблем со здоровьем. Трудности эти объясняются следующими факторами:

• Личная страховка оформляется в обязательном порядке. Напомним, что обычные граждане делают ее добровольно. С инвалидами без страховки банк работать не станет. Поэтому стоимость оформления будет выше, чем для обычных граждан. Учитывайте еще и то, что цена на страховку для инвалидов больше, т. к. риски страховой компании выше. Для этой категории граждан стоимость полиса за все время использования заемных средств может достигать 10–15% от общей суммы кредитования.
• Наличие работы обязательно. По сути, это существенно сужает круг инвалидов, которые могут оформить ипотеку. Трудоспособными считают 2 и 3 группы. Даже наличие пенсии по инвалидности для многих банков не является достаточным аргументом в пользу платежеспособности клиента.
• Необходимость подтверждения своей платежеспособности. Для льготных категорий населения банки в вопросе перечня предоставляемых поблажек не делают. Т. е. инвалиды также должны принести справку о доходах, подтвердить наличие работы. В некоторых банках действуют программы, позволяющие одолжить деньги и без них, всего по 2 документам, но там требуется куда больший первый взнос (от 40–50% стоимости жилья).

На практике легче всего оформить ипотеку инвалиду с 3 группой при наличии трудоустройства. Такие граждане без особых трудностей получают одобрение от банка.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки для инвалидов

При подаче заявки на получение ипотечного займа инвалиду требуется предоставить в банк стандартный набор документов. Единственным дополнением к стандартному списку является документ, удостоверяющий инвалидность (хотя и он потребуется только в том случае, если инвалид будет оформлять льготную ипотеку в своем регионе).

Все вышеперечисленные документы будут учитываться банком на этапе рассмотрения заявки. Если кредитная организация примет решение в пользу инвалида, перед подписанием договора дополнительно нужно будет предоставить:

• Справку о составе семьи.
• Характеристику с места работы.
• Копию трудовой книжки или выписку из нее, заверенную работодателем.
• Справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
• Договор купли-продажи жилого помещения.

После совершения сделки с продавцом недвижимого имущества получатель льготной ипотеки должен предоставить в банк технический паспорт на квартиру и выписку из реестра.

На рассмотрение заявки и принятие предварительного решения банку обычно требуется не более 5 рабочих дней. Срок рассмотрения может варьироваться в зависимости от плотности потока клиентов или в связи особенностями личного дела потенциального заемщика.

На каких основаниях банк не даст разрешения? Можно ли обжаловать решение банка?

• Банк не даст вам разрешение на дарение в случае, если вы являетесь злостным неплательщиком, и уже несколько раз у вас были неприятные инциденты по поводу невнесения платежей.
• Второй причиной, за которой может последовать отказ, является факт того, какую часть кредита вы погасили. Чем ближе оплата к завершению, тем больше вероятность получить разрешение.
• Если в договоре с кредитной организацией изначально был прописан запрет на осуществление сделок с имуществом, пока не будет погашена ипотека, то с этим никак не поспоришь.
• Еще одной причиной является недоверие к заемщику ввиду отсутствия у него постоянной работы, а следственно, возможности оплаты по ипотеке. Существуют и другие причины, но они встречаются несколько реже, поэтому не будем заострять на них внимание.

Что такое улучшение жилищных условий

Основная цель государственной программы на улучшение бытовых условий для граждан – увеличить количество квадратных метров для жизни на одного человека до установленной учетной нормы. Если на практике реальная жилплощадь меньше установленного значения, то бытовые условия официально признаются не достаточными для комфортного проживания.

Улучшить быт также может означать переезд в новую жилплощадь, если старая квартира находится в аварийном состоянии. В установленные сроки муниципальные органы власти должны обеспечить жильем граждан. Если у человека не хватает финансовых возможностей приобрести квартиру, то ему предоставляется отдельная комната в общежитии. По санитарным нормам размеры комнаты должны составлять не меньше, чем семь квадратных метров.

Полезная информация! Более комфортные и удобные условия могут понадобиться в связи с состоянием здоровья. Например, инвалид, вынужденный передвигаться в специальном кресле, должен жить на нижних этажах.

Существующие способы улучшения жилищных условия

Государственный законопроект предусматривает несколько способов решения проблемы:

• специальная ипотека;
• предоставление жилья по договору социального найма;
• жилищная субсидия;
• сертификат.

Ипотека на улучшение жилищных условий — удобная кредитная программа для лиц, желающих расширить площадь помещения, либо улучшить его комфортабельность и пригодность, чтобы там проживать. Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму.

При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.

Полезная информация! Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание на годовой процент, так как она может быть достаточно низкой и привлечь потенциального заемщика.

Нужно изучить имеющиеся в программе комиссии, которые могут существенно повысить задолженность перед банком.

Ипотечный капитал на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения.

Это может быть программа социальной помощи для многодетных семей, ипотечные кредиты учителям, а также молодым семьям и другим группам, попадающих под льготы и субсидирование.

Важно! Примечательным обстоятельством является тот факт, что ипотека на улучшение жилищных условий может оформляться без справки с постоянного места работы, постоянной регистрации и гражданства Российской Федерации.

Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют.

Внимание! Ипотечный кредит, выданный в рублях, облагается большей кредитной годовой ставкой.

Сумма выплаты также будет существенно зависеть от оплаты обязательной страховки, которую должен оформить заемщик, берущий кредит на улучшение условий проживания.

Субсидия на улучшение условий для жилья предоставляется из бюджета муниципальных образований. Процедура выплаты субсидий и их дальнейшее использование также регламентируется субъектами РФ. На получение социальной поддержки может претендовать:

• семья, имеющая двух и более несовершеннолетних детей;
• семья, у которых дети, не достигшие 23 лет, обучаются в ВУЗ или призваны для прохождения службы в вооружённых силах РФ;
• молодая семья (супруги в возрасте менее 30 лет);
• служащий в госорганах;
• работник бюджетной сферы;
• военнослужащие в запасе (отставке);
• молодой специалист,
• проживающие в сельской местности и занимающийся агропромышленной деятельностью;
• дети-сироты, оставшиеся без попечительства родителей;
• малоимущие граждане, состоящие в очереди на предоставление жилья;
• ветераны и участники ВОВ,
• а также семья погибшего при участии в боев;
• гражданин, отработавшие больше 15 лет на Крайнем Севере.

Вышеуказанные категории граждан имеют право на получение субсидии при сохранении своего статуса на момент подачи заявления.

В соответствии с Постановлением Правительства на получение субсидий могут претендовать госслужащие при:

• наличии жилплощади менее 15 квадратных метров. на каждого члена семьи;
• проживании в жилом помещении, не соответствующем установленным законодательством требованиям, предъявляемым к такому жилью;
• проживании в общежитиях, коммунальных квартирах;
• проживании с человеком, страдающим тяжёлым хроническим заболеванием, исключающим возможность совместного проживания с другими людьми.

В предоставлении субсидии может быть отказано при порче жилья умышленно с целью получения льготы, а также, если доказана связь с мошенниками (отчуждении жилья, обмене на меньшую жилплощадь, дополнительном заселении в жилое помещение других граждан).

Также субсидия не предоставляется в случаях:

• покупки квартиры самостоятельно (если гражданин, состоящий на учёте на улучшение жилищных условий, покупает недвижимость, то он снимается с учёта как нуждающийся;
• скрытие от комиссии необходимых сведений (условий проживания, информации о составе семьи, данных с места работы) лицами, имеющими льготы.

По всем вопросам лучше проконсультироваться у юристов, которые помогут получить сертификат на улучшение жилищных условий молодым семьям, а также узнать о проблемах, связанных с приобретением жилья другим категориям граждан.

Как происходит оценка заложенного имущества должника?

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:

1. Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
2. Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
3. Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.

В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.

Похожие записи:

• Как быстро пожениться: правила подачи заявления в ЗАГС и список документов
• Возврат налога при покупке жилья
• Пособия на детей в Санкт-Петербурге