Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Cтавки по ипотеке в рублях

• Ставки
• Сравнить платежи

Сумма (₽)	От 3 лет до 30 лет
от 300 000 до 12 000 000	от 4,5%

Коротко о рефинансировании кредитных карт

• Если не хотите переплачивать проценты и уверены, что быстро погасите потраченную сумму, рефинансируйте кредитку с помощью кредитной карты с льготным периодом.

• Рефинансирование без страховки обычно обходится в два раза дороже. Банков, которые готовы кредитовать по сниженным ставкам без страховки, мало. В основном — это региональные банки, нуждающиеся в клиентах.

• Сумму страховки можно вернуть после погашения кредита. Поэтому ничего критичного в оформлении страховки нет, главное — снизить процентную ставку, чтобы платежи были посильными.

• Просроченные кредитки рефинансировать не получится. Сначала погасите задолженность, а потом обращайтесь за рефинансированием. При этом у каждого банка есть требования к количеству и срокам просрочек.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Для оформления перекредитования по сниженной ставке необходимо, чтобы заемщик был совершеннолетним и правоспособным, гражданином РФ и трудоустроенным. У соискателя не должно быть текущей просроченной задолженности, а также просрочек более месяца. Ипотека не должна быть проблемной, то есть с реструктуризацией, и с момента ее оформления должно пройти не менее полугода.

Требования к заемщикам и недвижимости другого банка:

• регулярные доходы и официальное трудоустройство в РФ;
• возраст от 21 года;
• трудовой стаж не менее полугода в штате, а для ИП – 2 года на рынке;
• ликвидная недвижимость, соответствующая требованиям нового кредитора (отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах или отдельно стоящие жилые дома для постоянного проживания);
• готовность оформить кредит с максимум тремя созаемщиками (не больше);
• нахождение залога в регионе присутствия банка Возрождение.

Недвижимость, которая уже находится в залоге банка, не должна иметь никаких других обременений. Залог обязательно страхуется и даже в случае перекредитования это требование не меняется.

Рефинансирование весьма хлопотная процедура, поскольку придется заново собирать справки и другие документы и подавать их в банк. Могут потребовать провести оценку недвижимости, оформить новую страховку залога в аккредитованной банком компании. Взамен заемщик получит более низкие кредитные платежи и существенно снизит итоговый размер переплаты.

Плюсы рефинансирования:

• возможность погашения через интернет-банк и мобильный банк «Возрождение», а также в банкоматах банка;
• снижение размера ежемесячного платежа;
• уменьшение переплаты.

Минусы перекредитования:

• комиссия за оформление документов при снижении процентной ставки (5 тыс. рублей);
• дополнительные платежи за каждое изменение кредитного договора;
• минимальный первоначальный взнос 20%.

Подводные камни перекредитования кроются в скрытых платежах, которые в банке Возрождения даже больше чем в других банках. Однако не стоит забывать и о том, что ставка по программам гораздо ниже рыночной, а платежи являются одноразовыми на момент оформления договора с заемщиком.

Требования к недвижимому имуществу

Банк рефинансирует покупку следующих типов недвижимости:

• изолированные квартиры в многоквартирных домах;
• отдельные дома, предназначенные для проживания в течение всего года. Законодательство предписывает, что в такой ситуации земля под зданием также переходит в ранг обременения.

В жилом здании:

• подключены электроэнергия, водопровод, канализация, в том числе от автономных источников;
• есть отопление, в том числе индивидуальное (от электрического, газового, парового котла);
• в санузле и на кухне подключено водоснабжение (холодное и горячее);
• сантехника исправна, установлены оконные и дверные блоки, крыша не течет. Последнее требование актуально для последних этажей;
• фундамент выложен из кирпича, пеноблоков, камня, газобетона.

Рефинансирование по программе с господдержкой

В соответствии с последними предложениями президента РФ банк Возрождение предлагает своим клиентам принять участие в программе рефинансирования с государственной поддержкой.

Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года в семье заемщика рождается второй ребенок, процентная ставка на 3 года снижается до 6% годовых. При рождении в этом же временном интервале третьего ребенка ставка снижается еще на 5 лет. В дальнейшем она устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ (на момент оформления заявки), увеличенной на 2 п. п.

Для Москвы максимум по рефинансированию установлен на уровне 8 млн. рублей, для остальных регионов — 3 млн. рублей.

Действуют общие требования, касающиеся страхования недвижимости. Для участия в программе должник собирает стандартный пакет документов и обращается в отделение банка.

Как рефинансировать ипотеку

Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.

Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:

1. Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
2. Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
3. Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
4. Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

Может ли банк отказать в рефинансировании

Банки имеют право отказать в рефинансировании на любом этапе до подписания договора – при подаче предварительной заявки, сборе документов. Причины обычно указывают в официальном ответе заемщику.

Поводом отказать в услуге может стать темное пятно на репутации заемщика; кредитору может не понравиться какой-то документ; даже расположение дома и стоимость недвижимости имеет значение. Иногда кредит не подходит под внутренние требования банка.

Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:

• ранее проводилась реструктуризация кредита;
• имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
• размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
• первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
• при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.

Рефинансирование помогает уменьшить размер ежемесячных кредитных платежей. К примеру, если раньше заемщик платил 15 тыс. рублей за ипотеку, то после рефинансирования сможет платить 10 или 12 тыс. рублей.

Для молодых заемщиков, у которых расходы высокие, а доходы нерегулярные, такое уменьшение нагрузки может быть очень кстати.

Плюсы рефинансирования в банке «Возрождение»:

• снижение кредитных платежей;
• отсутствие комиссии за выдачу кредита;
• возможность досрочного погашения кредита.

Минусы рефинансирования:

• могут быть штрафы за досрочное погашение у основного кредитора;
• комиссия за первый год кредитования 1,1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%;
• небольшая выгода от сделки в случае минимальной разницы между кредитными ставками.

Требования к заемщику

Чтобы банк Возрождение одобрил и выдал ипотечный кредит, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

• Гражданство – РФ.
• Регистрация – постоянная в регионе, в котором есть хотя бы одно отделение банка, или в регионе, соседствующим с Московской областью (даже если там нет офисов Возрождения).
• Возраст: на момент заключения сделки – не менее 21 года. На момент ее завершения – не более 70 лет. Выдача кредита в рамках «Готового дома» допускается лицам, достигшим совершеннолетия (с 18 лет).
• Стаж работы на последнем месте – от полугода (если вы зарплатный клиент Возрождения, то от 3 месяцев).
• Наличие суммы финансов, достаточной для оплаты первоначального взноса.

Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ

Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.

Процентные ставки	7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ
Сумма кредита	до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
Срок кредита	до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет
Комиссия за перевод в другой банк	0 руб
Комплексное страхование	страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
Недвижимость	новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ
Рефинансируемая ипотека	в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше нет просроченной задолженности

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.

Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.

Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Похожие записи:

• Как уменьшить размер алиментов?
• Три главных финансовых отчета предпринимателя
• Как получить ВНЖ в Великобритании: процедура оформления