С какого возраста можно открыть банковский вклад

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какого возраста можно открыть банковский вклад». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Еще несколько лет назад «детские» вклады предлагал не только Сбербанк, но и многие другие крупные российские банки. Сейчас они свернули эти программы – иногда сохранив в своем арсенале всего по 1-2 вклада с возможностью подстроиться под клиента.

Сумма

USD / RUB

EUR / USD

EUR / RUB

Покупка

———

———

———

Продажа

———

———

———

Можно ли закрыть вклад

Родители закрыть досрочно в Сбербанке вклад на имя ребенка до его совершеннолетия могут только в ряде случаев (например, путем списания на вклад ребенка в другом банке). Для полного закрытия счета со снятием наличных или частичного изъятия средств обязательно понадобится решение органа опеки. Таким образом детские деньги защищаются от злоупотреблений.

Причиной снятия средств может быть только острая потребность в деньгах, вызванная, например, необходимостью:

• в оплате обучения (спецкурсы, подготовка к ЕГЭ, семестр в языковой школе и т.д.);
• в финансировании заграничной поездки с целью лечения или обучения;
• в проведении срочного лечения;
• приобретения недвижимости (желательно – с выделением доли ребенку) и т.д.

Причина должна быть достаточно существенной, чтобы орган опеки дал свое разрешение. Имея на руках разрешение, родителю достаточно обратиться в Сбербанк со своим паспортом и детскими документами, чтобы получить выплату. Если ребенок достиг 14 лет, то снятие денег производится обязательно с его участием.

Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних

• Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
• Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
• Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
• С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
• С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
• Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
• АСВ и банки-агенты просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.

👨 На каком основании несовершеннолетнему открываются счета?

Не всегда родители открывают на имя ребенка срочный вклад, позволяющий накапливать средства: иногда им приходится оформлять обычный расчетный счет. К примеру, ребенку может понадобиться текущий счет для получения переводов от родителей во время обучения в другом городе, счет для зачисления стипендий, алиментов от отца (матери), пособий и т. д.

Гражданский кодекс делит всех людей на 3 категории:
Исходя из деления по степени дееспособности, получается, что:

• вклады на несовершеннолетних до достижения ими 14 лет могут открывать только родители (в т. ч. бабушки, дедушки, опекуны). Для оформления договора, помимо паспорта и ИНН взрослого человека, потребуется свидетельство о рождении ребенка;
• вклады на имя ребенка в возрасте от 14 до 18 (16) лет могут открывать либо родители (опекуны), либо сами несовершеннолетние. В любом случае нужно будет предоставить и паспорт ребенка, и паспорт одного из его родителей (который дает письменное согласие на открытие счета или открывает счет на имя несовершеннолетнего).

О том, как осуществляется процедура открытия вклада, мы расскажем подробнее.

Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего

При открытии вклада на имя несовершеннолетнего с целью накопления средств важно правильно выбрать банк и сберегательную программу. Так, многие финансовые учреждения предлагают повышенные ставки по депозитам, открытым на имя ребенка на длительный срок (например, от 1 до 5 лет). Обычно такие депозиты являются пополняемыми, первоначальный взнос устанавливается минимальный, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены. Вклады «до достижения ребенком совершеннолетия» сегодня не популярны (максимальный срок редко превышает 5-6 лет).

Процедура оформления вклада не отличается от стандартной за исключением обязательного предъявления свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, или письменного согласия (доверенности) одного из родителей ребенка в возрасте от 14 до 18 (16) лет. Несмотря на обычную процедуру оформления вклада, процесс пользования им имеет свои особенности, на которых мы остановимся более детально.

Особенности детского вклада

Вклад, оформленный на ребенка, рассчитан на долгосрочное накопление средств и имеет ряд особенностей:

• Деньги принадлежат только ребенку: никто не заберет средства из банка, даже родитель. А вот пополнять вклад по реквизитам может кто угодно, поэтому к накоплению могут присоединиться бабушки и дедушки.

• В отдельных случаях родитель имеет право снять средства с вклада, например, для приобретения недвижимости или для оплаты отдыха ребенка. Однако сделать это получится только с разрешения органов опеки, которые убедятся, что интересы ребенка не нарушены.

• Полный доступ к средствам ребенок получит только в 18 лет. С 14 лет несовершеннолетний получает частичный доступ: может пополнять вклад и снимать начисленные проценты.

• Средства по вкладу защищены законом. Деньги не делятся в случае развода родителей и не подлежат аресту судебными приставами, если у родителей есть долги.

• Детский вклад оформляется на 1–3 года, в зависимости от условий банка, и автоматически продлевается, пока ребенок не достигнет совершеннолетия.

Как открыть вклад на ребенка?

Требования к документам могут отличаться в банках, но основной список такой:

• паспорт родителя или усыновителя;

• свидетельство о рождении ребенка младше 14 лет или паспорт ребенка от 14 до 18 лет;

• ИНН родителя или усыновителя;

• для приемных родителей — договор об опеке или попечительстве над ребенком.

Что потребуется сделать для того, чтобы открыть накопительный счет?

Как и с другими финансовыми операциями, здесь первым делом необходимо ознакомиться со всеми предложениями по депозитам и только потом выбрать самый выгодный вариант.

Чтобы приманить клиентов, некоторые банки предлагают открыть счет на несовершеннолетнего ребенка под очень заманчивыми процентными ставками и на долгий срок.

Чтобы его открыть, потребуется внести небольшой первоначальный взнос и потом депозит будет ежемесячно пополнятся за счет процентной ставки. снимать деньги до окончания срока разрешается далеко не всегда,большинство банков предлагают открыть счет в среднем на 6 лет и больше.

Сама процедура, как оформить вклад на ребенка, простая. Заключение договора на детский накопительный счет почти ничем не отличается от обычного.

В данном случае придется приложить несколько дополнительных документов, которые удостоверяют личность вкладчика.

Это может быть свидетельство о рождении (если не достиг возраста 16 лет) или паспорт гражданина РФ. Если ребенок еще не достиг совершеннолетнего возраста, то дополнительно нужно предоставить согласие родителя или опекуна.

Перед тем, как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка родителям или опекунам стоит учесть наличие определенных ограничений:

• открыть депозит может только родитель или опекун;
• детские целевые вклады не открываются онлайн с помощью функционала веб-сайта банка или дистанционных каналов управления счетами, а только при личном посещении отделения банка;
• а вот пополнять счет можно используя удаленные каналы: интернет или мобильный банкинг, банкоматы с функцией приема наличных и т.д.;
• снять деньги со счета до достижения ребенком совершеннолетия можно только с письменного согласия органов опеки;
• в 14 лет ребенку открывается доступ к таким операциям как пополнение счета, а также снятие начисленных процентов;
• в 18 лет чадо получает полный контроль над счетом;
• если есть достаточные основания родители или опекуны через суд могут лишить ребенка возрастом от 14 до 18 лет правом распоряжаться начисленными процентами по вкладу.

Кстати условия открытия депозитов в основных валютах и обезличенных металлических счетов для несовершеннолетних идентичны.

На что стоит обратить внимание

Номинальный счет — это банковский продукт, который банки начали предоставлять недавно и в весьма ограниченном наборе ситуаций.

Арест средств и списание средств с номинального счета допускаются по обязательствам именно бенефициара, а не владельца счета. Это разумно — за проблемы и долги попечителя бенефициар отвечать не может, хотя счет и открыт попечителем.

Кроме того, нормы о номинальном счете устанавливают уникальные правила о порядке разглашения банком банковской тайны относительно счета. Так, ст. 860.4 ГК РФ закрепляет, что бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право дано ему договором.

Номинальный счет — это нововведение в отечественном законодательстве, которое еще не в полной мере апробировано на практике. Надеемся, что наша статья поможет вам правильно сориентироваться в вопросах работы с такими счетами.

В Гражданском кодексе дети разделяются на 3 группы:

1. Малолетние дееспособные несовершеннолетние. Возраст ребенка составляет до 14 лет. Сделку могут осуществлять только родители или опекуны.
2. Частично дееспособные несовершеннолетние. К ним относятся дети в возрасте от 14 до 18 лет. Осуществлять различные сделки они могут самостоятельно. Но для осуществления финансовых операций необходимо предоставить письменное согласие отца и матери. Если родителей нет, нужно предоставить согласие усыновителя или опекуна.
3. Полностью дееспособные несовершеннолетние, возраст которых доходит до 18 лет. Многие не знают, что дееспособным ребенок может стать и в 16 лет. Но это возможно только в том случае, если у него имеется официальная работа. Но в данном случае родители тоже должны дать свое согласие.

Открывать детский вклад может только родитель или опекун, но пополнить его сможет любой желающий. Некоторые родители предупреждают заранее знакомых и родственников, чтобы на день рождения не дарили подарки, а пополняли банковский счет их ребенка. Можно открыть вклад, чтобы собирать деньги на совершеннолетие для своего ребенка.

Вклад на несовершеннолетнего в Сбербанке

Одним из самых популярных банков России считается Сбербанк. Для детского вклада он предлагает минимальной суммой для открытия счета 1000 рублей или 100 долларов. Также к преимуществам относится возможность открыть счет даже в иностранной валюте. Основные условия:

1. До достижения 18 лет снимать финансовые средства представляется возможным только при предоставлении разрешения работников опеки.
2. Пополнить финансовыми средствами банковский счет могут не только отец и мать, но и все, кто пожелает. Но условием является то, что вносить средства может только человек, достигший 14-летнего возраста.
3. Договор можно заключить сроком до 3 лет, а также продлевать при необходимости.
4. Достигнув 14-летнего возраста, ребенок сможет самостоятельно пополнять свой счет, а также снимать начисленные проценты.
5. После того, как исполнилось 18 лет, он сможет распоряжаться деньгами по собственному желанию.
6. Также сообщается, что данный банк дает сберкнижку, если она потребуется.
7. Представители Сбербанка сообщают, что распоряжаться стипендией, выплатами по безработице, премиями, которые получают за олимпиаду, а также процентами несовершеннолетний от 14 до 18 лет может без согласия органов опеки.

В некоторых банках есть возможность оформления молодежной карты для ребенка после. 14 до 25 лет, чтобы на нее накапливать сбережения. Если держателю карты исполнилось 25 лет, не нужно ее менять на другую. Условия останутся прежними, пока держатель сам ее не решит закрыть.

Условия, процентные ставки

Часть кредитных учреждений предлагает депозиты в пользу лица, не достигшего 18 лет, на условиях, не сильно отличающихся от счетов в пользу третьего лица. Срок открытия подобных счетов является определенным: достижение совершеннолетия.

Как правило, данные договоры долгосрочны. Бывают случаи, когда сбережения размещаются в пользу только что рожденного ребенка, тогда срок размещения денег будет весьма значительным. В связи с этим процентная ставка будет не очень высокая. Счета на срок, например, в два года имеют более высокую годовую ставку.

Для удобства депозиты в пользу лиц, не достигших совершеннолетия, заключаются с ежемесячной капитализацией. Проценты, начисляемые каждый месяц по депозиту, не выплачиваются вкладчику, а причисляются к самому вкладу. Таким образом, сумма автоматически увеличивается каждый месяц. Капитализация избавляет клиента от необходимости снимать или переводить денежные средства на карты или счета.

Этот вид целевого вклада всегда пополняемый. Клиент вправе переводить денежные средства в течение срока действия договора. Однако договором может быть установлено, что дополнительные денежные средства не принимаются, например, в течение последних 90 дней срока.

Как получить разрешение органов опеки на снятие денежных средств?

Мало кто знает о том, что в данном случае обязательно необходимо разрешение органов опеки и попечительства. Если счет был открыт на имя ребенка, которому еще нет 18 лет, то снять с него деньги может только законный представитель.

Перед этим ему нужно обратиться в органы опеки и попечительства. Данная государственная структура должна дать свое разрешение.

Такой документ выдается не только для однократного снятия накоплений, но и дает законное право неограниченно распоряжаться деньгами до наступления восемнадцатилетия ребенка. Такое разрешение может выдаваться только матери, отцу, опекуну, усыновителю.

Без разрешения органов опеки и попечительства невозможно снять деньги со счета несовершеннолетнего ребенка.

При обращении в данную государственную структуру обязательно необходимы обоснованные причины, зачем законный представитель собирается снимать деньги. При этом недостаточно простых обоснований. Помимо всего прочего, нужно подтверждение.

Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего?

По договору банковского вклада банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее (ст. 834 ГК РФ). Сторонами по договору банковского вклада выступают банк и вкладчик, которым может быть физическое лицо, в том числе и несовершеннолетний гражданин.

Порядок распоряжения вкладом несовершеннолетнего зависит от его возраста, поскольку именно с возрастом гражданское законодательство связывает периоды дееспособности (ст. 21 ГК РФ):

• до достижения 14 лет — недееспособность;
• от 14 до 18 лет — частичная дееспособность;
• от 18 лет включительно — полная дееспособность.

Общие положения

По общему правилу гражданская дееспособность возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении 18-летнего возраста. С этого времени совершеннолетний самостоятельно распоряжается банковскими вкладами. Исключение составляют случаи, когда гражданин приобретает дееспособность в полном объеме до достижения 18-летнего возраста (п. 2 ст. 21, п. 1 ст. 27 ГК РФ):

• при вступлении в брак;
• при эмансипации, то есть когда несовершеннолетний объявляется полностью дееспособным, если он достиг 16 лет и работает по трудовому договору (контракту) или занимается предпринимательской деятельностью.

Гражданское законодательство допускает открытие банковских вкладов в пользу третьих лиц, в том числе на несовершеннолетних детей.

Вклады на имя несовершеннолетнего могут открывать не только его законные представители, но и иные лица, например бабушки, дедушки, другие родственники.

Такие лица с момента приобретения несовершеннолетним права вкладчика (то есть предъявления в банк первого требования по вкладу) не вправе распоряжаться вкладом (ст. 842 ГК РФ).

Для распоряжения банковским вкладом, открытым на имя несовершеннолетнего ребенка, его законным представителям (родителям, усыновителям, опекунам, попечителям) может потребоваться согласие органов опеки и попечительства (п. п. 1, 2 ст. 37 ГК РФ; п. 2 ст. 19 Закона от 24.04.2008 N 48-ФЗ).

Распоряжение вкладом, открытым на несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет

Малолетние дети в возрасте до 14 лет являются недееспособными. Это означает, что сделки от их имени могут совершать только их родители, усыновители или опекуны (п. 1 ст. 28 ГК РФ). То есть распоряжаться банковским вкладом за несовершеннолетнего до достижения им 14-летнего возраста могут лишь его законные представители.

• Распоряжение вкладом подразумевает действия по открытию вклада, получение суммы вклада и процентов, закрытие вклада.
• Для реализации полномочий по распоряжению банковским вкладом несовершеннолетнего потребуется паспорт законного представителя, свидетельство о рождении несовершеннолетнего и при необходимости иные документы, подтверждающие права представителей (например, удостоверение опекуна).
• Распоряжение вкладом, открытым на несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет являются частично дееспособными и могут самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителей, вносить вклады в банки и распоряжаться ими на общих основаниях. При этом распоряжаться банковскими вкладами несовершеннолетние могут лишь в пределах сумм собственного заработка, стипендии или иного дохода (пп. 1, 3 п. 2 ст. 26 ГК РФ).

Также допускается открытие банковского вклада на имя несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет его законными представителями или иными лицами.

Похожие записи:

• Как построить дом на маткапитал: чек-лист для семей
• Нужны ли права на скутер до 50 кубов в 2023 году в России?
• Увольнение пенсионера по инициативе работодателя