Нужно ли страховать квартиру перед сдачей в аренду

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужно ли страховать квартиру перед сдачей в аренду». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перед тем как сдать квартиру, собственник и арендатор заключают договор. В нем прописаны пункты, согласно которым новый жилец обязан бережно относится к имуществу. Это касается ремонта и всех вещей, находящихся в квартире. Но данный договор аренды не включает такие риски как пожар, затопление, стихийное бедствие и так далее. Данные риски вносятся в страховой полис.

В каких случаях производится выплата

• Пожар

• Стихийные бедствия

• Аварии инженерных систем (отопление, водоснабжение и т.п.)

• Проникновение воды из соседних (чужих) помещений

• Противоправные действия третьих лиц (включая террористический акт)

• Падение летательных аппаратов и их обломков, деревьев и иных предметов

• Наезд транспортных средств и самоходных машин

• Взрыв (включая террористический акт)

• Причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц

  (включая проведение ремонтных работ)

Как оформить страховку квартиры

У вас есть возможность оформить страховку как очно, так и заочно:

• Очная страховка. При выборе очной страховки осуществляется осмотр и оценка жилья, и только после этого компания составляет индивидуальный договор. В таком полисе будут учтены все реальные риски. Только по индивидуальному договору есть возможность получить страховое возмещение, которое будет сопоставимо с реальным ущербом.
• Заочная страховка. Такой вариант полиса можно купить без осмотра жилья. В данном случае заполняется онлайн заявка, и готовый полис доставляют на дом. При выборе заочной страховки вы сможете застраховаться очень быстро, но такой полис не учтет все нюансы вашего жилья.

• Оплата расходов на получение документов. Страховка компенсирует расходы на оплату справки Росгидромета, Государственной пожарной инспекции и другой информации, необходимой для подтверждения страхового случая.
• Временное проживание. Опция компенсирует расходы на аренду жилья, если в результате страхового случая квартира станет непригодной для нахождения в ней людей.
• Временное хранение вещей. Оплата расходов страхователя по размещению имущества, которое невозможно оставить в квартире из-за наступления страхового случая.
• Замена замка входной двери. Опция покрывает риск кражи ключей, подтвержденной МВД.
• Выплаты без справок. Возможность оформления некоторых страховых случаев без предоставления документов из компетентных органов.
• Уборка квартиры. Опция позволяет получить компенсацию расходов, понесенных на восстановительные работы и устранение повреждений в связи с проведением следственных мероприятий и иных действий в результате страхового случая.

• документ о праве собственности. Его данные должны быть вписаны в договор;
• паспортные данные. Обязательно указывают паспортные данные как арендатора, так и арендодателя;
• арендная плата. Ежемесячная сумма платежей прописывается не только цифрами, но и словами — в скобках после цифр. Это поможет в будущем избежать недоразумений;
• срок аренды. Обычно договор заключается на полгода, 11 месяцев или на год. В том случае, если не указана дата окончания договора, могут возникнуть разногласия в случае его досрочного расторжения;
• порядок расчета. В этом пункте обязательно указывается, какого числа арендатор передает деньги арендодателю;
• оплата коммунальных услуг. Обязательно прописывается, кто оплачивает коммунальные услуги. Обычно основную часть квартплаты оплачивает арендодатель, а арендатор платит по счетчикам воды и электросчетчику;
• условия досрочного прекращения договора. Этот пункт обязательно должен быть. В типовом договоре одна из сторон должна предупредить о досрочном прекращении договора за месяц или два;
• число проживающих. В договоре надо прописать этот пункт, чтобы потом не получилось, что вместо одного арендатора в квартире проживают десять человек;
• опись имущества. Указывается вся мебель и бытовая техника, которая находится в квартире. В случае порчи имущества арендатор обязан оплатить его стоимость;
• условия повышения ежемесячной платы. Например, можно прописать в договоре, что арендная плата повышается раз в год.

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?

1. Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
2. Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
   • Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
   • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
   • Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
   • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
   • Договор коммерческого найма или аренды
   • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
3. Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

• «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
• «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
• «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
• «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
• «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда;
• «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
• «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца.
• «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности;
• «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств;
• «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом;
• «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе;
• «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
• «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
• «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
• «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
• «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Почему полисы страхования квартир, сдаваемых в аренду, дороже

Некоторые страховщики просто отказываются застраховать квартиру для сдачи в аренду. Такую услугу предоставляют не все СК, и придется подыскивать компании, где получится оформить полис.

Причин тому две. Во-первых, фактор неопределенности. Страховщики не любят ситуации, когда риски невозможно просчитать. Страховой агент может пообщаться с владельцем жилья, но арендаторы остаются неизвестными.

Возможно, вы сдадите квартиру тихой работающей паре, которая будет поддерживать идеальный порядок. А может, вы поселите в однушку десяток нелегальных иммигрантов, которые будут готовить плов на балконе. Страховщик никак не может просчитать эти вероятности и поэтому устанавливает тариф в расчете на худшее.

Во-вторых, человеческий фактор. Раз жилье не свое, люди могут относиться к имуществу небрежно, не следить за порядком, и поэтому что-то непременно сломается, поцарапается, запачкается. Хорошо, если все ограничится мелкими повреждениями, но ведь такое поведение может повлечь за собой крупные происшествия: пожар, потоп, замыкание. Страховщик тоже это понимает и потому поднимает тариф.

Однако сэкономить на полисе страхования квартиры в аренде все же можно.

Чем найм квартиры отличается от аренды?

Часто в разговорной речи понятия «аренда квартиры» и «найм квартиры» используются как синонимы. С юридической точки зрения это неверно.

В случае, когда речь идет о сдаче квартиры частным лицом другому человеку, используется договор найма. Иными словами, это относится к самой распространенный ситуации, когда человек снимает квартиру.

Договор аренды используется, если квартира сдается организации. Например, помещение снимает компания для проживания своих сотрудников.

---

Как сдать квартиру, если среди собственников несовершеннолетние?

Если среди собственников жилья есть несовершеннолетние, для заключения договора найма или аренды потребуется разрешение органов опеки. Если ребенок только зарегистрирован в квартире, но не выступает совладельцем, такое разрешение не понадобится. Обычно его можно получить в муниципалитете, а в Москве — в отделе социальной защиты по месту жительства несовершеннолетнего. Это займет максимум 15 дней. Правда, родители или опекуны не смогут воспользоваться средствами от сдачи квартиры внаем или в аренду, пока ребенок не достигнет совершеннолетия. Им придется открыть в банке специальный счет на имя ребенка, на который будет поступать выручка от сдачи квартиры.

Нужно ли делать опись имущества перед сдачей квартиры?

Опись имущества поможет уберечь ваши вещи от порчи или получить компенсацию ущерба. Этот документ следует приложить к договору найма, желательно вместе с фотографиями. Укажите всю крупную мебель и бытовую технику и опишите имеющиеся у них дефекты и недостатки (вплоть до царапин и неработающих кнопок). Добавьте штрафы за новые дефекты, если таковые будут обнаружены впоследствии, или определите порядок устранения дефектов.

---

Страховка защищает имущество владельца квартиры и его ответственность перед соседями

Обе программы страхуют имущество, которое находится в квартире и принадлежит её владельцу, и гражданскую ответственность арендодателя перед третьими лицами.

Страхование имущества в квартире. Страховки защищают:

• внутреннюю отделку,
• инженерные сети и оборудование,
• окна и двери,
• мебель,
• бытовую технику, например: телевизоры, пылесосы, холодильники.

Что можно застраховать

В договоре со страховой компанией указывается имущество, которое будет застраховано, сумма покрытия ущерба и страховые случаи.

В перечень страхуемого имущества могут входить:

• элементы конструкции помещения (стены, перекрытия, лоджии…);
• отделка квартиры (обои, ламинат, плитка, натяжные потолки…);
• коммуникации (проводка, счетчики, трубы…);

а также мебель, бытовые приборы, одежда и прочее.

Нельзя застраховать:

• деньги, драгоценности;
• растения, продукты и т.д.

Возврат страхового депозита

При подписании договора аренды обе стороны допускают одну и ту же ошибку: они указывают, что гарантийный платеж может использоваться в качестве оплаты за последний месяц аренды. Юристы советуют избегать такого положения в договоре, потому что таким образом арендодатель автоматически лишает себя возможности компенсировать ущерб, если имущество пострадает.

Особо хитрые арендодатели специально не акцентируют внимание на том факте, что квартира должна возвращаться в том же состоянии, что и до аренды, но при этом учитывается естественный «износ» помещения. За время проживания нанимателя обои легко могут отклеиться, хотя он их специально не отклеивал. Страховые компании предупреждают, что естественный износ не входит в случаи, прописанные в документе про получение страховки, но некоторые наниматели пропускают эту информацию и становятся жертвами собственников квартир.

Но не стоит отчаиваться, если попался такой арендодатель. Если факт обмана будет установлен в судебном порядке, то собственник будет вынужден компенсировать моральный и финансовый ущерб.

С агентом или самому?

Хорошо, квартира вас устраивает. Или не устраивает, но вы полагаете, что сойдет. Дальше нужно решить важный вопрос: вы хотите заплатить денег и отдать поиск жильца и бумажную волокиту специальному человеку, или вы хотите сэкономить и повозиться самостоятельно?

Плюсы сдавать самому:

1. Бесплатно.
2. Иногда арендаторы принципиально не хотят связываться с агентствами, им нужен лично арендодатель. Эти люди – ваши.

На этом список, увы, исчерпан.

Плюсы обратиться в агентство:

1. Экономия времени и сил: агентство само размещает объявления, само договаривается с потенциальными жильцами. Вам не обрывают телефон днем и ночью, можно не убегать с важных совещаний, чтобы показать квартиру.
2. Вы заключаете с жильцами типовый договор, который правильно составлен.
3. Вы сдадите квартиру быстро: у агентств есть наработанные площадки и базы.
4. У некоторых риэлторов есть услуги постоянного сопровождения квартиры: компания не только сдаёт ваше жилье, но также забирает платежи, следит за состоянием квартиры и выполнением условий договора, а при необходимости подыщет нового арендатора. Это удобно, если владелец и квартира находятся в разных городах.

Как оформить объявление

Допустим, вы решили пройти через все прелести сдачи квартиры самостоятельно. Тогда вам нужно объявление.

Вот пошаговая инструкция для того, чтобы ваше объявление содержало всю необходимую информацию.

1. Не поленитесь: проведите несколько часов на сайтах с недвижимостью. Подойдут любые, от Авито до Камелота или ваших местных. Ваша цель – узнать, за сколько примерно можно сдать похожую на вашу квартиру. Лучше ориентироваться на среднюю цену: поставите слишком дорого и будете искать арендатора вечность, поставите слишком низко – и потенциальные клиенты начнут задаваться вопросами «а почему так дёшево», и квартиру вы, опять-таки, не сдадите.
2. Сфотографируйте комнаты: все жилые, кухню, санузел. Обеспечьте хорошее освещение на фото (фотографируйте ярким солнечным днём). Оцените фото: вы бы там жили?
3. Составьте текст объявления. Укажите в нём размер квартиры, имеющуюся мебель (не точную опись, просто чтобы арендатор имел представление), удобства. В квартиру проведен хороший интернет? Есть кабельное? Кондиционер? Указывайте это. Проблемы тоже укажите сразу – не тратьте зря свое и чужое время. Может, кому-то будет принципиально мешать ваше пятно на потолке или гнездо голубей на балконе.
4. Договоритесь сами с собой: что вы не готовы терпеть? Вы ненавидите собак? Или, может, в квартире нет балкона, поэтому курящим лучше вообще не заезжать? Или у вас есть какие-то свои требования? Укажите это в объявлении.
5. Укажите, входят ли коммунальные услуги в цену.
6. Нелишним будет в паре слов описать район. Расскажите, как далеко остановки общественного транспорта, удобно ли парковать машину, есть ли магазины, школы, детсады и больницы.
7. Если у вас есть, что добавить по поводу квартиры – не стесняйтесь. Люди в поисках квартиры прочёсывают сотни одинаковых объявлений. Может быть, ваше примечание про красивый вид на закате станет для кого-то решающей зацепкой. Автор статьи знает людей, которые выбирали квартиры, исходя именно из таких вот милых мелочей в объявлениях.
8. Выложите объявление, прикрепив ваши прекрасные фотографии. Где? Да везде! На Авито, на тематических сайтах, в соцсетях – везде, где вам только придёт в голову. Чем больше людей увидят, тем быстрее вы найдете того самого жильца.

Страховать жилье или нет — решение владельца арендуемой недвижимости, который может оформить страховку сам или обязать это сделать арендодателя (условие прописывают в договоре аренды). Зачастую мелкие компании отказываются от этой программы из-за убыточности такого вида страхования. Но крупные игроки страхового рынка положительно относятся к страхованию жилья «под сдачу», предлагая страховку рисков:

• повреждение конструктивных элементов, внутренней отделки;
• противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж). При заключении договора необходимо сделать опись всего имущества, находящегося в квартире, и заказать отчет об оценке у независимого оценщика. Если после сдачи в аренду из дома пропадет, например, телевизор, холодильник по вине съемщика, страховая компания выплатит собственнику возмещение;
• пожар, затопление, взрыв газа — защита от аварий внутридомовых коммуникаций, инженерных систем. Если установлена противопожарная сигнализация и другие системы оповещения, ежемесячный платеж снижается почти в 2 раза;
• гражданская ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу — защита от убытков, если квартиранты зальют соседей снизу или причинят им другой ущерб.

Похожие записи:

• Могу ли я продать или обменять квартиру с долгом?
• ПЕРЕЧЕНЬ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ О КОНТРАКТНОЙ СИСТЕМЕ
• Налог с продажи квартиры для пенсионеров в 2023 году