Льготная ипотека 2023 в Казахстане

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека 2023 в Казахстане». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в Санкт-Петербурге — Санкт-Петербургский центр доступного жилья.

Другие виды государственных субсидий в Казахстане

Казахское руководство старается обеспечить максимальную защиту и социальный комфорт для своих граждан. В связи с этим постоянно разрабатываются новые госпрограммы, которые предусматривают предоставление грантов, субсидий и микро кредитов для многодетных семей, предпринимателям, инвесторам. Среди новых государственных субсидий можно отметить:

• Открытие социальных рабочих мест за счёт выделения грантов и микро кредитов, которые планируются выдавать многодетным мамам, семьям, родителям, которые занимаются воспитанием детей-инвалидов. Такие гранты являются безвозвратными субсидиями, выдаваемыми на реализацию конкретных бизнес-идей.
• Субсидии работодателям, которые должны брать на работу многодетных мам и мам несовершеннолетних детей.
• Финансирование учреждений, где работают многодетные родители, чтобы облегчить налогообложение на таких работников.
• Льготы на исчисление налогов на объекты недвижимости и движимое имущество.
• Выплата пособий на инвалидность ребёнка и по уходу за ребенком-инвалидом.
• Компенсация местными властями отдельных населённых пунктов затрат родителей на дошкольное и школьное обучение детей из многодетных семей.
• Преференции на дорогах и в налогообложении владельцам электрокаров.

Какие документы нужны для участия в программе?

Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):

• подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);

• паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;

• свидетельства о браке и копии(только для полных семей);

• документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;

• выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);

• финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;

• сведения о регистрации каждого члена семьи;

• реквизиты банковского счета.

Кроме того, вам могут понадобиться:

• сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);

• справка о составе семьи из управляющей компании;

• выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;

• документы на жилье, которое планируется приобрести.

Льготная ипотека в Казахстане в 2022 году: виды

Льготная ипотека в Казахстане существует благодаря внутренней политике государства. Правительство оказывает поддержку молодым семьям, военнослужащим, многодетным семьям, а также семьям, в которых воспитываются дети с ограниченными возможностями.

Для каждой категории лиц существует разные варианты льготных предложений.

В 2022 году наиболее часто заключались договоры в рамках следующих льготных программ:

1. «7-20-25». Основные условия ипотеки зашифрованы в наименовании. Ставка по договору займа составляет 7%, первоначальный взнос – 20% от суммы, деньги выдаются на срок до 25 лет. Этим предложением может воспользоваться любой казахстанец, у которого еще нет собственной жилплощади. Предложение распространяется на квартиры от застройщика.
2. «Умай». Это ипотека исключительно для женщин. Заем предоставляется на 25 лет. Первоначальный взнос – 15%.
3. «Нурлы жер». Программа для социально незащищенных слоев населения представляет собой аренду с последующим выкупом. Договор между банком и клиентом заключается на срок до 20 лет.
4. «Бакытты отбасы». Это ипотека для многодетных и неполных семей, а также для семей, где растут дети с ограниченными возможностями. Первоначальный взнос для этого типа ипотеки составляет 10%. Погашать задолженность перед банком можно в течение 18 лет.

Это лишь основные типы льготных ипотек, на самом деле в РК их больше.

Документы, необходимые для оформления

Если семья заинтересована в аренде жилья, ей необходимо обязательно обратиться в акимат по месту проживания. Даже если граждане не попадают в льготные категории населения, они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий. При оформлении кредита в банках Казахстана также требуется собирать массу свидетельств. Конечно, пакет документов, необходимый для получения ипотеки, в разных кредитных организациях может отличаться.

Поэтому ниже будет представлен лишь примерный перечень бумаг:

• удостоверение личности каждого из супругов (+копии);
• согласие заемщика на предоставление кредитной истории в бюро;
• отчет о закрытых займах, полученный в одном из кредитных бюро Казахстана;
• справка, подтверждающая получение дохода в течение 6 месяцев;
• копия свидетельства о заключении брака (о расторжении брака, о смерти – для вдов);
• документы на недвижимость.

Чтобы получить ипотеку для молодых семей, также необходимо оценить стоимость жилья с помощью независимой оценочной комиссии. Квартира выступает в качестве обеспечения по кредиту и документы по оценке должны быть представлены как банк, так и заемщикам.

Согласно закону РК «О государственных пособиях семьям, имеющим детей», все семьи, имеющие рождённых, усыновлённых (удочерённых), а также взятых под опеку (попечительство) детей, имеют право на получение пособия на рождение.

Пособие на рождение выплачивается как работающим, так и неработающим женщинам, при этом размер пособия составляет:

• на рождение первого, второго и третьего ребенка 38 МРП или в 2022 году 120 840 тенге, с 1 января 2023 года – 131 100 тенге;
• на четвёртого и более ребенка 63 МРП или в 2022 году 200 340 тенге, с 1 января 2023 года – 217 350 тенге.

Как использовать субсидию

Государственная программа доступное жилье в 2022 году предполагает, что деньги могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости. Это должен быть комфортный дом. В частности, важно чтобы покупаемая недвижимость была расположена в том же территориальном регионе, где выплата одобрена. Также, важно чтобы ранее рассматриваемой субсидией семья не пользовалась.

Использовать «живые» деньги нельзя. Доступный дом может быть куплен исключительно через банк, который выступает в качестве посредника между покупателем и продавцом. Для того чтобы рассматриваемая схема сработала, потенциальный покупатель находит интересное предложение на рынке, после чего отправляется в банк, подавая документы от администрации, подтверждающей право на получение денег. После этого банк связывается с администрацией, для получения подтверждения на проведение платежа для молодежи.

На какие нужды можно растратить средства из программы	Какие документы необходимо приготовить, чтобы совершить приобретение
Приобретение уже сделанного жилья	Составить договор о купле-продаже недвижимости
Приобретение недвижимости в новостройке (строящейся многоэтажке)	Составляется договор участия в долевом строительстве. Оплата проводится, используя договор эскроу
Построить собственный доступный дом	Заключенный договор подряда
Погашение ипотеки (внесение первоначального взноса или компенсация части долга)	Готовый кредитный договор
Приобретение недвижимости, пользуясь услугами кооператива	Документ, подтверждающий членство в кооперативе и наличие платежей за паевые взносы

Есть ли региональные особенности

Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:

1. В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
2. В сумме компенсации на покупку недвижимости.
3. В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
4. В направлениях использования.

Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:

• 424,62 тыс. р.;
• 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
• для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.

В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.

Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.

Литература по недвижимости

Сегодня в продаже:

• Сделка с загородной недвижимостьюИздательство: Филинъ. Год: 2022.

  Благодаря этой книге вы сможете безопасно продать или купить любой объект загородной недвижимости: дом в деревне, коттедж на берегу, дачу, участок, таунхаус. В ней собраны инструкции по подготовке необходимых документов и проверке недвижимости, после изучения которых у вас не должно остаться страхов и переживаний по поводу чистоты и прозрачности сделки. У вас в руках — эффективный инструмент по контролю за ситуацией. Неважно, вы собственник загородной…

• Сделки с недвижимостью. Учебник риэлтора. Часть 2 (особенная). Основные виды сделок с недвижимостьюИздательство: Омега-Л. Год: 2017. Серия: Сделки с недвижимостью.

  Настоящая книга рассчитана на профессионалов в сфере недвижимости — агентов, маклеров, брокеров, экспертов, юристов, сотрудников служб безопасности, психологов и конфликтологов риэлтерских и девелоперских компаний, а также на владельцев и совладельцев…

Условия программы «Молодая семья»

Проект действует до 2025 года, соответственно, в этот период можно подавать заявления для участия. Так как процесс утверждения заявки и выплаты субсидии длительный, то лучше начинать процедуру оформления как можно раньше.

Еще одна причина для раннего обращения – возраст членов семьи. Если на момент обращения одному из супругов было 34, а когда подошла очередь – 36, то соглашение аннулируется.

Ждать субсидий год или два – ситуация вполне реальная. При этом какой-то видимой очереди среди потенциальных участников, которую можно было проследить на сайте, нет. Процедура происходит так: сначала заявления попадают в местную администрацию, там к 1 июня составляются списки. Данные из списков после передаются на федеральный уровень. Там идет проверка: хватает ли выделенного годового бюджета на всех людей. Если да, то документы подписываются и семьям выдаются сертификаты.

Исходя из того, что списки подаются до 1 июня, то обращаться в администрацию района со всеми документами лучше в начале календарного года.

По условиям программы приобрести недвижимость можно только в том районе, где была подана заявка.

Изначально целью плановой внутренней миграции по программе «Еңбек» было устранение региональных диспропорций. На юге перенаселение, работы всем не хватает, а в северных, восточных регионах большая эмиграция, много незакрытых вакансий. Кроме того, госпрограмма была призвана повернуть миграционный вектор с направления «все в мегаполисы» на «юг — север». Получилось ли это? Об этом можно судить по цифрам.

Естественное движение внутри страны в последние годы имело четкое направление — люди чаще всего переезжали из регионов в мегаполисы. За последние пять лет в Алматы, Нур-Султан, Шымкент вне каких-либо госпрограмм переехали более 211 тыс. казахстанцев из южных, северных и восточных частей страны. Эта тенденция противоположна целям программы.

Не смогли участники программы даже компенсировать миграционный отток из северных, восточных регионов за рубеж. За 2017-2021 годы из Акмолинской, Павлодарской, Костанайской областей, Восточного и Северного Казахстана на ПМЖ в другие страны выехали 99,7 тыс. человек. Это в три раза больше числа приехавших внутренних переселенцев. Миграционное сальдо на северо-востоке остается отрицательным.

Из-за ничтожно малого числа трудоустроенных (9 тыс.) не сумели мигранты справиться и с дефицитом кадров на новом месте. Каждый из пяти регионов приема в год размещает в среднем 56-60 тыс. вакансий. Исключением является только СКО, где количество объявлений о найме в 2021 году составило 31 тыс. Общее количество вакансий в разы превышает число переселенцев.

Аналитики Минтруда, оценивавшие состояние миграционной политики для новой концепции, так описали результаты работы последних лет.

«Предпринимаемые меры, нацеленные на формирование миграционных векторов в северные регионы, оказываются недостаточными. С точки зрения перспектив, тенденции внутренней миграции неблагоприятны, усиливаются демографические и трудовые дисбалансы в регионах. По прогнозам, при сохранении этого тренда население северных областей Казахстана к 2050 году сократится на 600 тыс. человек, а в южных областях (без Алматы и Шымкента) возрастет на 1,6 млн», – говорится в проекте концепции.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2023 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2023 (программа развития регионов)	7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка, % в год	Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана	До 20 лет	От 12,5	Зависит от платежеспособности клиента
RBK Bank	До 15 лет	От 25	От 2 до 75 миллионов тенге

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Согласно Закону РК «О государственной адресной социальной помощи» специально создаются участковые комиссии.

Участковая комиссия должна в течение 3-х дней со дня получения документов обследовать материальное положение лиц (семей), обратившихся за адресной социальной помощи с выездом и/или на основании представленных документов.

Затем участковая комиссия приготовит заключение о материальном положении лиц (семьи) обратившейся за адресной социальной помощью и передают его дальше.

Также участковые комиссии имеют право запрашивать в соответствующих органах сведения, необходимые для проведения обследований.

В соответствии со ст.7 данного Закона получатель адресной социальной помощи в течение 10 рабочих дней обязан информировать уполномоченный орган, а в сельской местности акима поселка, села, сельского округа об обстоятельствах, которые могут служить основанием для изменения размера адресной социальной помощи или права на ее получение. В случае изменения состава семьи и доходов размер назначенной адресной социальной помощи пересчитывается.

Кто имеет право на участие

Актуальна программа для следующих категорий заявителей:

• Живущих за пределами РФ граждан России;
• Граждан СССР, которые сейчас живут в одной из бывших союзных республик (Казахская ССР тоже из них);
• Потомков граждан Советского Союза;
• Эмигрантов из СССР;
• Прямых родственников граждан России.

Если взять географически территорию СССР, практически все, кто сейчас на ней проживает, имеют право участвовать в программе.

Но согласно закону к заявителям, подходящим под определение “соотечественники”, предъявляется ряд обязательных требований:

• Возраст заявителя не может быть менее 18 лет;
• Он должен быть дееспособным;
• Способен и готов осуществлять трудовую деятельность;
• Знает русский язык, устный и письменный, до адаптационного уровня;
• Не имеет непогашенных судимостей;
• Не привлекался к административной ответственности более раза в год;
• Не является участником террористической организации, наркотрафика и так далее;
• Не покушается на изменение конституционного строя России;
• Ему не запрещен въезд в РФ.

С правами добровольного переселенца дело обстоит следующим образом. Даже до принятия гражданства он имеет право на обучение и на труд, не нуждаясь в выдаче разрешительного документа.

Также приезжие получают бесплатную медицинскую помощь. Не нуждаются в соблюдении квот при оформлении ВНЖ.

Похожие записи:

• Сколько квадратных метров положено на человека в квартире
• Детская карта
• Правила въезда в Финляндию для россиян в 2023