Поможет ли полис ОСАГО при угоне автомобиля?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поможет ли полис ОСАГО при угоне автомобиля?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.
Ваши действия после страховой
После того, как страховая приняла документы и назначила сумму компенсации, пострадавший должен ждать момента её выплаты. Продолжать самостоятельные поиски автомобиля не имеет смысла, так как после подписания акта на получение страховки, в случае обнаружения он фактически принадлежит страховой компании. Однако, если авто всё же найдено, необходимо:
- привлечь правоохранительные органы (если машина найдена самостоятельно), чтобы освидетельствовать, где и при каких обстоятельствах обнаружено ТС. Если на агрегате другие номерные знаки, понадобится дополнительная экспертиза. Если нет, то её тут же возвращают владельцу;
- если страховая выплата уже получена, потерпевший вправе сам решать, возвращать ему компенсацию или нет, ведь по факту ущерб возмещён, а авто находится во владении страховщика. Обязать его вернуть деньги может только суд, но после оценки фактической стоимости автомобиля на момент взыскания – страховщики не вправе требовать возврата полной суммы, если ТС повреждено;
- если страховка ещё не выплачена, владелец оповещает о находке страховщика и забирает своё авто.
Компенсация третьим лицам по полису ОСАГО при угоне автомобиля
Часто возникает вопрос: должен ли полис ОСАГО при угоне автомобиля компенсировать вред, который был причинен третьему лицу (например, произошла авария в процессе угона) Ответ: нет.
Полис привязан не только к транспортному средству, но и определенным лицам. Похитителя явно в этом перечне нет, а значит, получить компенсацию третье лицо не сможет.
Даже если ваш полис ОСАГО оформлен на неограниченное число лиц: для возмещения ущерба страховой компанией есть еще одно условие – а именно, законность управления ТС. В случае угона данная составляющая не соблюдается.
Если вы хотите обезопасить свой автомобиль от угона, застрахуйте его по полису КАСКО. В Едином центре документов предоставляются услуги автострахования – запись по телефону (812) 777-1000.
Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?
Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:
- Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
- Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
- Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
- Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.
Какие документы нужно предоставить в страховую для выплаты за «угон/хищение»?
Для оформления выплаты необходимо подготовить пакет документов. У разных страховых компаний этот перечень может отличаться. Также нужно помнить, что подать заявление на выплату необходимо в определённый срок, который указан в договоре КАСКО.
Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию:
- Документы, оформленные полицией (талон-уведомление, протокол и т.д.).
- Свидетельство о регистрации, паспорт автомобиля. В случаи их отсутствия расписка полиции об изъятии.
- Паспорт гражданина РФ.
- Страховой полис КАСКО, ОСАГО.
- Документ об оплате страхового взноса.
- Диагностическая карта.
- Реквизиты банковских счетов для перечисления выплаты.
- Ключи от автомобиля, брелоки противоугонных систем. В случае их отсутствия, расписка полиции об изъятии.
Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?
Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:
- Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
- Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
- Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
- Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.
Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.
Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.
Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора). При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2020 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.
Куда обратиться, если автомобиль угнан
Когда владелец авто обнаруживает, что его машины нет на том месте, где он оставил и твердо убежден в этом, нужно сразу вызвать полицию.
По телефону сообщают автоинспектору, относительно:
- совершения преступления;
- времени угона;
- марки ТС и регистрационных номеров.
Насколько быстро автовладелец спохватится, что его машина отсутствует и даст знать об этом сотрудникам правоохранительных органов, настолько увеличится шанс найти ТС по объявленному плану на перехват. После усного обращения нужно прийти в отделение полиции, чтобы подать письменное заявление (образец).
В заявке необходимо отразить мельчайшие подробности:
- цвет, модель, год выпуска авто;
- нарушения целостности корпуса, багажника или бампера с царапинами и вмятинами;
- сколы или трещины на стеклах;
- тип покрышек.
Машину занесут в базу угнанных транспортных средств, выполнят положенные процессуальные действия для такого случая. Страховщику тоже нужно сообщить об угоне, возможно, он даст дельный совет, как действовать дальше. Хотя будут обеспечены только условия, указанные в договоре ОСАГО, предоставление дополнительных услуг не произойдет, так как они не подходят к страховым случаям.
Если факт угона автомобиля становится известен владельцу до момента обнаружения сотрудниками ГИБДД, то об этом рекомендуется немедленно сообщить в полицию.
Предлагаем ознакомиться Что нужно чтобы снять авто с учета
При выявлении правонарушения сотрудниками Госавтоинспекции уголовное дело будет заведено независимо от желания собственника.
Угон колес от машины описывается в статье: угон колес от машины.
Информацию по страхованию велосипеда от угона и полной гибели найдёте здесь.
Если угон обнаружен собственником до остановки ТС сотрудниками ГИБДД, то можно обратиться в полицию.
При наличии правонарушения, уголовное делопроизводство заводится вне зависимости от желания собственника.
Как поступить, когда угнали авто
Прежде всего, на этапе подписания договора КАСКО убедитесь, что в документе указано, что машина застрахована от угона и хищения. Угон расценивается, как завладение транспортным средством без цели присвоения, соответственно, компания может не рассматривать такую ситуацию как страховую. Хищение или кража – транспортное средство угоняют с целью присвоения, соответственно, такая ситуация всегда будет страховой.
Если вы обнаружили, что транспортное средство пропало, необходимо действовать следующим образом:
- убедиться, что авто действительно угнали, а не забрал эвакуатор;
- сообщить о происшествии в полицию, если с момента угона прошла не более 30 минут, авто могут быстро найти, объявив план «перехват»;
- сообщить о происшествии в страховую компанию;
- подготовить заявление в полицию, получить контрольный талон, который подтвердит подачу заявления;
- не позднее чем через 2 дня после угона в офисе страховой компании написать уведомление об угоне, предоставить документы на транспортное средство, комплект ключей, страховой полис, а также квитанцию, подтверждающую оплату;
- спустя 10 дней получить постановление, в соответствии с которым дело переквалифицировано со ст. 166 УК РФ (угон) на ст. 158 УК РФ (хищение);
- дождаться постановления о приостановлении уголовного дела (приблизительно через 2 месяца, но точные сроки назвать сложно);
- в страховую компанию отнести оба документа и подготовить заявление о страховом случае (указать реквизиты, куда перечислить компенсационную выплату), а также еще одно заявление, в котором обозначить отказ от права собственности на похищенное транспортное средство.
Какие документы нужно подготовить
Список бумаг, требуемых для получения оплаты по страховому случаю, разный и может зависеть от ситуации по конкретному случаю. Приведем основной перечень:
- заявление
- СТС
- ключи
- банковские реквизиты
- постановление о возбуждении, приостановлении уголовного дела
Важно то, что все просьбы о каких-либо дополнительных документах должны быть письменными, как и отказ в случае невыплаты. Это станет подтверждением на случай обращения в суд. Дополнительным плюсом будет запись разговора по телефону. При поднятии трубки обязательно следует узнать ФИО обращающегося, должность. После предоставления требуемой информации разговор можно продолжать. При этом следует руководствоваться «здравым смыслом» и предоставлять только нужную информацию.
Заявление, как правило, пишется совместно со специалистом СК. Он же должен указать на правильность заполнения, на что важно обратить внимание. У некоторых компаний есть заготовленные бланки, которые можно скачать и распечатать с интернета. Основные пункты следующие:
- полное название страховщика и его адреса, ФИО руководителя
- ФИО заявителя, его контактные данные, адрес
- просьба о возмещении по факту страхового события
- подробное описание событий, которые привели к утрате авто
- если есть данные о третьих лицах, они сообщаются
- банковские реквизиты для адресации платежа
- список предоставляемых документов или их копий
- дата, подпись
Угон, хищение и тотал по КАСКО
Одна из главных особенностей КАСКО как добровольного страхования – это возможность самостоятельно выбирать перечень ситуаций, при наступлении которых будет выплачена компенсация. Рассмотрим три случая, которые чаще всего присутствуют в списке рисков.
- Угон – незаконное завладение транспортным средством без умысла хищения (ст. 166 УК РФ).
- Хищение – незаконное безвозмездное изъятие чужой собственности для обращения его в свою пользу либо в пользу третьих лиц с целью обогащения, при котором наносится ущерб владельцу данного имущества. Уголовное право различает разные типы такого действия:
- кража – тайное изъятие;
- грабеж – открытое изъятие с применением либо отсутствием насильственных действий, не несущих опасности жизни и здоровью потерпевшего;
- разбой – изъятие путем нападения с применением либо угрозой применения насильственных действий, которые опасны для жизни и здоровья потерпевшего;
- мошенничество – завладение чужим имуществом обманным путем;
- вымогательство – изъятие собственности путем шантажа либо запугивания.
- Тотал – абсолютная гибель ТС. Определяется, если стоимость ремонта составляет больше 65% от общей цены авто (в разных СК установлен свой процент признания машины уничтоженной).
Необходимые документы
Оформив страховку от угона, при наступлении страхового случая вы можете рассчитывать на возмещение стоимости авто. Если факт угона зафиксирован полицией, то далее вам следует обратиться в офис компании для написания заявления. К заявлению прикладывается следующий пакет документов:
- заявление по установленному образцу на бланке компании;
- паспорт владельца авто;
- справка из полиции об угоне транспортного средства;
- копия протокола из полицейского участка и постановления о возбуждении уголовного дела;
- договор КАСКО;
- квитанция, подтверждающая оплату страховых услуг (при наличии);
- документы на транспортное средство – техпаспорт, свидетельство о регистрации, диагностическая карта;
- гарантийное письмо от страхователя, что он обязуется вернуть размер страховой премии в течение 14 дней, если автомобиль будет обнаружен полицией;
- полный комплект – ключи от машины, брелок, чипы противоугонных систем, прочее.
ОСАГО, как уже говорилось, является обязательным страхованием. Оно оформляется, чтобы обезопасить не только автомобилиста, но и других участников дорожного движения. Например, рассматриваемая страховка помогает возместить убытки, если оформивший её человек создал аварийную ситуацию на дороге, в которой пострадали другие машины. Ущерб возместят пострадавшему.
Страховой полис дает не безграничный лимит компенсаций. Выделяемые суммы строго ограничены. Каждый потерпевший может получить не более 400 тыс. рублей, если речь о возмещении имущества. Когда разговор о компенсации вреда здоровью, сумма немного вырастет – до 500 тыс. руб.
Что делать, если угнали машину
Чаще всего встречаются именно кражи автомобилей. Если вы обнаружили, что вашей машины не оказалось там, где вы ее оставили – удостоверьтесь, что ее не увез эвакуатор или ею не воспользовался ваш друг или родственник.
Если машину угоняют на ваших глазах – не вступайте в драку с преступником, это может быть опасно. Кидаться под колеса своего автомобиля тоже не нужно. Постарайтесь криками привлечь внимание прохожих к ситуации и снять преступника на видео.
Если же вы поняли, что машину угнали, нужно:
- Позвонить в правоохранительные органы и сообщить о преступлении. По факту вашего устного сообщения об угоне должны завести уголовное дело. Обратиться в полицию нужно сразу же, как обнаружите, что машину угнали. При объявлении плана «перехват» преступника могут сразу задержать на постах ГИБДД. Чем раньше и качественнее будут предприняты розыскные действия, тем больше шансов, что машину найдут.
- После звонка в полицию нужно лично туда явиться, и написать заявление. Не смотря на то, что полиция записывает звонки, не всегда на их основании открывают уголовные дела. Письменное заявление без внимания полицейские оставить не смогут, как минимум вы получите по нему письменный ответ. Кроме того, после подачи заявления вам выдадут талон-подтверждение, с которым вы сможете обратиться в автоинспекцию и снять машину с учета, если автомобиль не найдут. Так вы избавите себя от обязанности платить транспортный налог на угнанную машину.
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.